Em um esquema semelhante ao maior roubo ao sistema financeiro do país, criminosos roubaram mais de 11 milhões de reais das contas de duas empresas no banco Santander, a HS Prevent e a Thomriss Embalagens Plásticas. A Polícia Civil de São Paulo deflagrou, na ultima semana de outubro, a Operação Swap Oculto, que cumpriu vinte mandados de busca e apreensão contra ex-funcionários do banco, laranjas e hackers.

As investigações, que começaram no setor de compliance do Santander, apuram a relação de ao menos quatro ex-funcionários com a quadrilha. Eles foram alvos da operação e a polícia tenta determinar se foram cooptados pelos criminosos ou se faziam parte do grupo.

De acordo com a investigação, os criminosos — com o auxílio de funcionários do banco — trocaram os dispositivos autorizados para movimentações financeiras. Em seguida, fizeram diversas transações via Pix em um curto intervalo de tempo, transferindo os valores desviados para contas abertas no nome das próprias empresas na fintech 3R Bank, também investigada.

Segundo as autoridades, a 3R Bank operava na modalidade de “Pix indireto” – ou seja, não era conectada diretamente ao Banco Central, atuava por meio de uma instituição intermediária, a CorpxBank. O dinheiro roubado foi transformado em criptomoedas.

O modelo do roubo no Santander foi o mesmo usado no maior roubo ao sistema financeiro já registrado no país, por meio de invasão da C&M Software, em julho, que causou prejuízo superior a 800 milhões de reais. O uso de “insiders”, funcionários, se repetiu no Santander. No caso da C&M, o operador de TI João Nazareno Roque forneceu o acesso inicial aos hackers.

Outra coincidência está no método de dissimulação e pulverização dos valores roubados. Em ambos os casos, o dinheiro foi inicialmente transferido para fintechs menores para escapar do rastreio imediato. Depois, os valores seguiram para “contas-bolsão”, contas de fintechs hospedadas em bancos de maior porte. Por fim, os valores foram convertidos em criptomoedas e dispersos em várias carteiras digitais.

No caso da C&M, os promotores conseguiram recuperar o equivalente a 12 milhões de reais em criptomoedas. Já no Santander, a polícia recuperou o equivalente a cerca de 1 milhão de reais.

De acordo com fontes ligadas às duas investigações, esse método de desvio e lavagem digital representa uma nova estratégia entre criminosos especializados em fraudes cibernéticas. Fintechs que atuam à margem da regulação facilitam a dispersão rápida do dinheiro, tornando o rastreamento mais difícil.

A prática também foi observada em operações anteriores contra a lavagem de dinheiro do PCC, como a Operação Carbono Oculto, que revelou uma rede de fintechs utilizadas exclusivamente para movimentações ilícitas.

Em nota, o Santander informou que identificou a fraude e comunicou a polícia. Disse que colabora com as investigações desde o início e que “possui sistemas eficazes de prevenção a fraudes para identificar e coibir eventuais desvios de conduta”.

A CorpxBank afirma que forneceu todos os documentos “cruciais” para as investigações. Disse que uma rigorosa apuração interna resultou no aprimoramento das políticas de segurança. Clique aqui para ler a íntegra da nota.

Se Liga Santander financiou empreendimentos de moradia popular para investidores em bairros nobres

Alvo de tentativas de privatização desde os tempos de Fernando Henrique Cardoso, os bancos públicos serão usados por Lula em sua principal função social: frear a ganância das instituições privadas, que impõem juros estratosféricos em empréstimos a trabalhadores.

A busca por crédito, especialmente o consignado – geralmente contratado sem avalista e com parcelas descontadas diretamente em folha de pagamento ou benefícios -, tem turbinado os lucros dos bancos privados.

Na última sexta-feira (7/2), o Bradesco anunciou um lucro de R$ 19,554 bilhões no ano de 2024, marcando um crescimento de 20% em relação ao ano anterior. Somente em empréstimos, o banco somou R$ 981,692 bilhões em dezembro, crescendo 4,0% em relação ao trimestre anterior e 11,9% na comparação anual.

No entanto, Lula pretende forçar os bancos privados a baixarem os juros do empréstimo consignado colocando as duas instituições estatais com forte atuação nesse mercado.

Diferentemente do que havia sido por governos anteriores, Lula não pretende colocar um teto de juros a ser cobrado nesse tipo de crédito.

No entanto, o presidente e sua equipe econômica, liderada por Fernando Haddad no Ministério da Fazenda, vão jogar os juros no piso máximo nos empréstimos consignados pelo BB e pela Caixa.

O objetivo é usar as instituições públicas para fazer aquilo que é pregado pelos neoliberais: alimentar a concorrência no setor para baixar os juros dos bancos privados.

A expectativa é elevar para R$ 120 bilhões os atuais R$ 40 bilhões que estão na carteira de crédito privado.

Esse tipo de empréstimo, fornecido pelos bancos privados especialmente a trabalhadores com carteira assinado, é usado principalmente para aquisição de bens duráveis, como automóveis, e serve para girar a economia – além de ser utilizado para pagamentos de dívidas.

A sanha dos bancos privados é tanta pela modalidade que o presidente do Santander, Mario Leão, estima que esse tipo de crédito possa atingir R$ 200 bilhões.

Lula, no entanto, pretende fortalecer a Caixa e o BB como players na disputa desse mercado.

Em reunião com presidentes das duas instituições públicas, o presidente afirmou que quer criar e estimular produtos para pequenos empreendedores, setor que mais contrata e onde gira a roda econômica.

Além disso, Lula pediu ao BNDES novas alternativas de crédito para compra de imóveis e investimentos em infraestrutura e no parque industrial brasileiro.

A ideia é fazer o dinheiro circular dentro do país, combatendo a especulação com os juros e a compra de moedas estrangeiras, especialmente o dólar.

“A hora que o dinheiro começa a circular na mão das pessoas, ninguém aqui vai comprar dólar nem depositar no exterior, vão comprar comida, roupa, material escolar e vão melhorar a vida da cidade de vocês”, disse Lula durante ato na Bahia na sexta-feira (7/2).

O Santander Brasil (SANB11) deixou claro que cansou de ficar para trás na corrida dos balanços dos bancões — e, após largar na frente na agenda de resultados do quarto trimestre de 2024, acaba de dar mais um passo concreto em direção à recuperação.

O banco anunciou nesta quarta-feira (5/2) um lucro líquido recorrente de R$ 3,85 bilhões entre outubro e dezembro de 2024. A cifra corresponde a um aumento de 74,9% em relação ao mesmo período do ano anterior e de 5,2% contra o trimestre passado.

O montante também veio acima das expectativas do mercado, que previa um lucro médio de R$ 3,720 bilhões para os últimos três meses de 2024, segundo estimativas compiladas pela Bloomberg.

No ano como um todo, o lucro da unidade brasileira do Santander atingiu R$ 13,87 bilhões, o que representa um avanço de 47,8% em relação a 2023.

O ganho de rentabilidade também chama a atenção. O retorno sobre o patrimônio líquido médio (ROAE, na sigla em inglês) atingiu a marca de 17,6% no quarto trimestre — também acima das projeções, de 16,6%.

Vale destacar que a divisão brasileira do banco espanhol vem em trajetória de recomposição da rentabilidade desde que atingiu a pior fase no fim de 2022, a 8,3%, após o calote decorrente da fraude contábil multibilionária da Americanas (AMER3).

Crédito, inadimplência e provisões

Apesar da melhora nas duas primeiras linhas do balanço, o Santander enfrentou pressão sobre a margem financeira, que considera a receita com crédito menos os custos de captação.

O indicador subiu 16% em relação aos últimos 12 meses, para R$ 15,97 bilhões.

Enquanto isso, a margem financeira com o mercado — indicador que reflete a remuneração do banco com as operações de tesouraria — reverteu a cifra negativa vista no quarto trimestre de 2023, mas caiu no comparativo trimestral, chegando a R$ 198 milhões.

A cifra foi impactada por um resultado menor em tesouraria e pela alta de juros no país.

A carteira de crédito ampliada do banco cresceu 6,2% em comparação com igual intervalo de 2023 e 2,9% no trimestre, para R$ 682,69 bilhões.

Essa combinação manteve controlados os níveis de inadimplência (NPLs) do Santander. O índice de devedores acima de 90 dias se manteve estável, com leve alta de 0,1 ponto porcentual contra o quarto trimestre de 2023 e estabilidade na base trimestral, a 3,2%.

Por sua vez, as provisões para devedores duvidosos (PDD) cresceram 0,5 ponto percentual no comparativo anual, para R$ 5,93 bilhões em perdas previstas no crédito ao fim do quarto trimestre de 2024.

Os destaques do balanço do bancão no quarto trimestre de 2024

Outro destaque do balanço do Santander no quarto trimestre de 2024 veio das receitas operacionais.

A cobrança de tarifas gerou ao banco um total de R$ 5,51 bilhões no período, correspondente a um avanço de 10,1% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Enquanto isso, o controle de custos também continuou em foco ao longo do último trimestre. As despesas subiram 2,8% no comparativo anual, encerrando o mês de dezembro na casa de R$ 6,8 bilhões.

Se Liga PLR 2025: Quais são as datas de pagamento?

A partir desta segunda-feira (14/10) até 29 de novembro, as empresas interessadas em participar da segunda fase de testes do Drex, versão digital do real, poderão enviar propostas ao Banco Central (BC). Os testes se concentrarão no desenvolvimento de negócios vinculados a smart contracts (contratos inteligentes).

“Poderão participar do projeto-piloto instituições atuantes no mercado financeiro que necessariamente tenham a capacidade de testar o modelo de negócios proposto, incluindo transações de emissão, de resgate ou de transferência de ativos, bem como de executar a simulação dos fluxos financeiros decorrentes de eventos de negociação, quando aplicável ao caso em teste”, informou o Banco Central em nota.

Gerados pela tecnologia blockchain, utilizada nas criptomoedas, os contratos inteligentes são programas que executam automaticamente os termos e as condições de um contrato, assim que ele for ativado. As ações, como transferências de dinheiro, pagamentos, registros, multas por atrasos, ocorrem automaticamente, diminuindo etapas burocráticas, como escrituras e assinaturas em cartório, o que reduz custos e melhora a eficiência.

Entre as operações com contratos inteligentes, estão a compra e venda de veículos, de imóveis e negociações de ativos do agronegócio. No caso da venda de um veículo com contrato inteligente, por exemplo, não haveria a discussão se caberia ao comprador depositar antes de pegar o bem ou se o vendedor teria de transferir os documentos antes de receber o dinheiro. Todo o processo passará a ser feito instantaneamente, por meio de um contrato automatizado, reduzindo o custo com burocracias, intermediários e acelerando as operações.

Regulamentação

Segundo o BC, as propostas para a segunda fase do Drex devem ter no máximo cinco páginas. Elas devem ser enviadas para o e-mail piloto.drex@bcb.gov.br . Os projetos escolhidos para os testes devem, então, formalizar um termo de participação e designar um representante técnico para a coordenação.

De acordo com o Banco Central, as propostas devem detalhar o modelo de negócio, especificando impactos positivos esperados, necessidade de soluções de privacidade, metodologia de testes e possíveis impedimentos legais. Não haverá limite de propostas selecionadas. O número final dependerá da quantidade de inscrições e da capacidade técnica e operacional do BC para acompanhar os testes.

Testes

Em março de 2023 começaram os testes com a plataforma que permitirá o registro de ativos financeiros da versão digital do real. A plataforma escolhida foi a Hyperledger Besu, que opera com código aberto (open source), o que reduz custos com licenças e royalties de tecnologia.

Rede compatível com a tecnologia Ethereum (um tipo de criptomoeda), a Hyperledger Besu permite testes em ambientes controlados e garante a privacidade de transações. Com base nessa plataforma, o BC espera o desenvolvimento de aplicações online por empresas, com desenvolvimento descentralizado, como nas iniciadoras de pagamento, ferramenta que permite pagamentos fora dos aplicativos dos bancos.

Em junho do ano passado, o BC escolheu 16 consórcios para participar do projeto piloto. Eles construíram os sistemas a serem acoplados ao Hyperledger Besu e desenvolveram os produtos financeiros e as soluções tecnológicas. Em agosto de 2023, o BC anunciou que a versão digital do real teria o nome de Drex.

Os testes da primeira fase começaram em setembro de 2023, por meio de operações simuladas que testaram a segurança, a privacidade e a agilidade entre o real digital e os depósitos tokenizados das instituições financeiras. A testagem ocorreu em etapas e avaliou depósitos de contas de reservas bancárias; depósitos de contas de liquidação; depósitos da conta única do Tesouro Nacional; depósitos bancários à vista e operações com títulos do Tesouro Nacional.

Atraso

Originalmente, o Drex estava previsto para entrar em circulação no fim deste ano ou no início de 2025, mas o desenvolvimento da moeda digital atrasou. Uma série de paralisações dos servidores do Banco Central no primeiro semestre parou o desenvolvimento de projetos dentro da autarquia. Além disso, a primeira fase de testes detectou problemas para preservar a privacidade dos usuários.

A segunda fase de testes começou em julho, com os 16 consórcios autorizados na primeira etapa. Agora, o BC ampliará o teste para novos participantes. Os testes com os contratos inteligentes vão até o fim do primeiro semestre de 2025.

A tendência de digitalização dos serviços bancários teve reflexos nas agências da Baixada Santista. Enquanto, de acordo com uma pesquisa da Federação Brasileira dos Bancos (Febraban), quase oito em cada dez transações realizadas no Brasil são feitas em canais digitais, a região viu cerca de 30 agências físicas fecharem as portas nos últimos três anos.

O número foi apontado pelo Sindicato dos Bancários de Santos e Região, que vê essa tendência com preocupação. O presidente do Sindicato, Élcio Quinta, teme que, com a digitalização, o público que não domina o acesso à internet tenha mais dificuldades para ser atendido pelos bancos. “Isso faz com que esse público seja empurrado para terceiros que fazem esse serviço, o que chamamos de franja do sistema financeiro, como casas lotéricas e supermercados, que não têm a mesma segurança de um banco para receber contas e atender. É mais desconfortável”.

Além da dificuldade no atendimento, as demissões de funcionários das agências fechadas acendem um alerta no sindicato. Segundo Quinta, em toda a região foram despedidos 336 funcionários nos últimos três anos. “(O cenário) não justifica a demissão e fechamento em massa de agências. Os principais bancos seguem tendo lucro”.

A Febraban acrescenta que, na pesquisa que realizou, os smartphones apareceram como responsáveis por 66% de todas as operações feitas no País. Os brasileiros fizeram, em 2022, 163,3 bilhões de transações nos vários canais de atendimento disponibilizados pelos bancos – alta de 30% ante 2021. A taxa de crescimento, a maior já registrada na história das transações, teve como principal influenciador o desempenho do mobile banking, com alta de 54%.

“Pelos canais digitais dos bancos, é possível fazer pagamentos de contas, transferências, contratações de crédito, investimentos e aplicações, consultas de saldos e extratos, contratar seguros e planos de Previdência, renegociar dívidas, entre outras operações”, pontua a federação.

Empregos

Em relação à extinção de postos de trabalho, a Febraban pontuou que, ao longo dos anos, o nível de emprego tem se mantido estável e o avanço dos serviços digitais proporciona a contratação em grande volume de profissionais, especialmente, em áreas como a Tecnologia da Informação (TI) e segurança contra fraudes digitais, por exemplo.

Mudanças

A Caixa Econômica Federal pontuou que não encerrou agências na região. Contudo, duas unidades de Santos, localizadas na Ponta da Praia e Rua Braz Cubas, no Centro, terão o atendimento migrado para as agências do Praiamar Shopping e da Av. Ana Costa, respectivamente, no dia 19. Em Guarujá, a agência da Praia da Enseada compartilha espaço com a Agência Guarujá.

O Bradesco, por sua vez, disse em nota que tem promovido mudanças em seu modelo de atendimento, transformando parte de suas agências em unidades de negócios. “É um processo que vem sendo adotado há algum tempo, pois 98% das operações feitas pelos clientes acontecem em canais digitais”. O Bradesco diz que algumas agências passam por adequação do seu tamanho físico e outras por unificação com unidades próximas.

#SeLiga Protesto no Bradesco contra demissões, fechamento de agências e falta de segurança

Em um evento realizado em Salvador na segunda-feira (1/7), o presidente Luiz Inácio Lula da Silva afirmou que sua responsabilidade não é prestar contas a “banqueiros” ou “ricos”, mas sim ao povo trabalhador do país. Lula enfatizou o seu compromisso com as camadas mais pobres da sociedade brasileira, durante entrevista à Rádio Princesa, de Feira de Santana (BA).

Durante o evento, Lula criticou a política monetária atual, sugerindo que o Banco Central deveria considerar a redução da taxa Selic, atualmente em 10,5% ao ano, para estimular o crescimento econômico sem comprometer a estabilidade financeira. Suas declarações foram vistas pelo mercado como uma intervenção política nas decisões econômicas, refletindo-se na recente alta do dólar, que alcançou R$ 5,65.

“Foi aprovado pelo Congresso a independência do Banco Central. Foi indicado o cidadão pelo governo passado. Eu tenho que ter muita paciência na hora de indicar outro candidato e ver se a gente consegue, sabe, com a maior autonomia possível — que é decência política das pessoas — que o presidente do Banco Central olhe um pouco este país do jeito que ele é, e não do que jeito que o sistema financeiro fala”, disse Lula.

Lula argumentou que a autonomia do Banco Central, defendida pelo mercado, precisa ser avaliada à luz dos impactos sociais e econômicos internos, não apenas sob a perspectiva das instituições financeiras

O Itaú Unibanco registrou um lucro de 9,77 bilhões de reais no primeiro trimestre de 2024, um resultado 15,8% maior que o registrado no mesmo período de 2023. Frente ao desempenho do quarto trimestre do ano passado, o aumento é de 3,9%.

A receita bruta chegou a 42,8 bilhões de reais, 14,7% a mais que no mesmo recorte de 2023.

Contribuíram com os números do primeiro trimestre o incremento anual de 7,4% na margem financeira com clientes (para 25,8 bilhões de reais, impulsionada pelo avanço da concessão de crédito) e um crescimento de 5,8% nas receitas de serviços e seguros (somaram 13,5 bilhões de reais).

Em março de 2024, a carteira de crédito total do Itaú subiu 2,8% na comparação anual e atingiu 1,118 trilhão de reais.

Com a possibilidade de verificação de valores de pessoas falecidas, a consulta a valores esquecidos no sistema financeiro será reaberta às 10h desta terça-feira (28). Os saques ocorrerão a partir de 7 de março, após 11 meses fechados.

Os interessados podem fazer a consulta no site Valores a Receber (SVR), administrado pelo Banco Central (BC). Segundo a instituição, cerca de 38 milhões de pessoas físicas e 2 milhões de pessoas jurídicas têm cerca de R$ 6 bilhões a receber.

O sistema terá novidades importantes, como impressão de telas e de protocolos de solicitação para compartilhamento no Whatsapp e inclusão de todos os tipos de valores previstos na norma do SVR. Também haverá uma sala de espera virtual, que permite que todos os usuários façam a consulta no mesmo dia, sem a necessidade de um cronograma por ano de nascimento ou de fundação da empresa.

Além dessas melhorias, haverá a possibilidade de consulta a valores de pessoa falecida, com acesso para herdeiro, testamentário, inventariante ou representante legal. Assim como nas consultas a pessoas vivas, o sistema informará a instituição responsável pelo valor e a faixa de valor. Também haverá mais transparência para quem tem conta conjunta. Se um dos titulares pedir o resgate de um valor esquecido, o outro, ao entrar no sistema, conseguirá ver as informações: como valor, data e CPF de quem fez o pedido.

Fontes de recursos

A nova fase do SVR incluiu fontes de recursos esquecidos que não estavam nos lotes do ano passado. Foram acrescentadas contas de pagamento pré ou pós-pagas encerradas, contas de registro mantidas por corretoras e distribuidoras encerradas e outros recursos disponíveis nas instituições para devolução.

Além dessas fontes, o SVR engloba os seguintes valores, já disponíveis para saques no ano passado: contas corrente ou poupança encerradas; cotas de capital e rateio de sobras líquidas de ex-participantes de cooperativas de crédito; recursos não procurados de grupos de consórcio encerrados; tarifas cobradas indevidamente; e parcelas ou despesas de operações de crédito cobradas indevidamente.

Golpes

Nesta fase do programa, o Banco Central aconselha o correntista a ter cuidado com golpes de estelionatários que alegam fazer a intermediação para supostos resgates de valores esquecidos. O órgão esclarece que todos os serviços do Valores a Receber são totalmente gratuitos, que não envia links nem entra em contato para tratar sobre valores a receber ou para confirmar dados pessoais.

O BC também esclarece que apenas a instituição financeira que aparece na consulta do Sistema de Valores a Receber pode contactar o cidadão. O órgão pede que nenhum cidadão forneça senhas e esclarece que ninguém está autorizado a fazer esse tipo de pedido.

Apesar de não consumirem na mesma medida, o pobre e o rico compartilham da mesma política tributária. Para se ter uma ideia, os ricos, que possuem rendimento de US$ 1,5 milhão (R$ 6,2 milhões) por ano, pagam os mesmos 27,5% de impostos que os pobres. Os menos abastados, por sua vez, recebem anualmente cerca de US$ 250 mil (R$ 1,03 milhão) e pagam US$ 68,6 mil (R$ 288,6 mil) em tributos.

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A perversidade é tamanha que a taxa tributária só incide sobre os salários, resultando na contribuição cada vez menor do grande capital. De acordo com especialistas, ao receber R$ 6,2 milhões, o cidadão que está no topo da pirâmide, não embolsa na forma de rendimentos. Pelo contrário.

O valor chega na forma de dividendos, que são isentos, e em aplicações financeiras, que pagam 15% de LCI e LCA, que também são isentos. Então acabam não pagando o mesmo que o povo.

Diante deste quadro de desigualdades, o governo Bolsonaro não faz nada. Aliás, só piora, insistindo em cobrar o mesmo montante para ambos os grupos sociais. A postura perversa gera um sistema financeiro onde os ricos ficam cada vez ficam mais ricos e os pobres cada vez mais pobres. Triste realidade.

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Fonte: Sindicato dos Bancários da Bahia – 06/12