A partir desta sexta-feira (28), as instituições financeiras serão obrigadas a oferecer mais uma modalidade de transferência via Pix que dispensa a necessidade de digitar a senha bancária. A oferta do Pix por aproximação passa a ser obrigatória, neste momento apenas para celulares Android.

Com a funcionalidade, basta o cliente encostar o celular na maquininha de cartão e fazer o Pix por meio da tecnologia Near Field Communication (NFC). Nas compras pela internet, o Pix será concluído com apenas um clique, sem a necessidade de captar o Código QR ou usar a função Copia e Cola do Pix. O processo será executado dentro do site da empresa vendedora.

O valor máximo por transação será R$ 500. O cliente poderá diminuir o limite por operação e criar um valor máximo por dia para essa modalidade do Pix.

O procedimento é semelhante ao utilizado com cartões de crédito e de débito, cujos pagamentos por aproximação têm se expandido no país. Em setembro do ano passado, 65% dos pagamentos presenciais foram feitos por aproximação, por cartões ou outros dispositivos, segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs).

Até agora, o Pix por aproximação estava em fase de testes. Entre os bancos e instituições de pagamento que testavam a tecnologia estão Banco do Brasil, Bradesco, BTG Pactual, Caixa Econômica Federal, C6, Itaú, PicPay e Santander. Um total de 12 marcas de maquininhas firmaram parceria com o Google para estender o pagamento por aproximação ao Pix: Azulzinha, Bin, Cielo, Fiserv, Getnet, Mercado Pago, Pagbank, Rede (que pertence ao Itaú), Safra Pay, Sicredi, Stone e Sumup.

Com a obrigatoriedade da oferta, todas as instituições financeiras associadas ao open finance, que envolve o compartilhamento de dados entre elas, terão de estar no Google Pay (carteira digital do Google) e ofertar o Pix por aproximação. Isso ocorre porque, até o momento, apenas o Google Pay está cadastrado no Banco Central (BC) como iniciadora de pagamento.

Como a Apple Pay e a Samsung Pay não estão registradas no BC, o Pix por aproximação estará disponível apenas para os dispositivos móveis do sistema Android, que usam o Google Pay. Pelo menos dois bancos, Bradesco e Banco do Brasil, oferecem a tecnologia dentro de seus aplicativos. A expectativa é que outros bancos passem a oferecer a funcionalidade em seus aplicativos a partir desta sexta.

Como habilitar o celular e o Google Pay

•    Habilitar a tecnologia NFC no celular, na abas “Configurações” e, em seguida, “Conexões” ou “Dispositivos conectados;

•    Abrir o aplicativo Carteira do Google;

•    Clicar em “Adicionar à carteira”, na parte inferior do aplicativo;

•    Clicar em “Cartão de pagamento”;

•    Clicar em “Novo cartão de débito ou de crédito”;

•    Seguir as demais instruções.

Como usar o Pix por aproximação com carteira digital

•    Com a conta bancária associada ao Google Pay, pedir o pagamento via Pix ao estabelecimento com maquinhas que ofereçam a tecnologia;

•    Aproximar o celular desbloqueado do Código QR exibido na maquininha;

•    Confirmar a transação na tela do celular;

•    Confirmar a proteção cadastrada no celular – impressão digital, reconhecimento facial, senha do celular ou chave de segurança;

•    Transação concluída.

Como usar o Pix por aproximação no aplicativo do banco

•    Abrir o aplicativo do banco e escolher a opção “Pix por aproximação”;

•    Aproximar o celular do Código QR exibido na maquininha;

•    Seguir as demais instruções do aplicativo;

•    Procedimento pode variar conforme a instituição financeira. No Banco do Brasil, o aplicativo pedirá a senha bancária para transações acima de R$ 200.

O Banco do Brasil (BB), divulgou que clientes pessoa física agora poderão fazer Pix por aproximação, permitindo que usuários possam realizar pagamentos aproximando o seu celular à máquina. Este método de pagamento já estava disponível em fase de teste em São Paulo e no Distrito Federal, desde outubro.

Com essa inovação, a transferência é feita por meio da tecnologia NFC, que permite comunicação sem fio entre dispositivos.

Pedro Bramont, diretor de soluções em meios de pagamentos e serviços do Banco do Brasil, afirma que “expandir o Pix por aproximação vai aproveitar a intimidade e a confiança que o cliente tem com o app do BB, que é reconhecido como simples, seguro e com excelente experiência”.

Pix por aproximação

De acordo com o cronograma do BB, o Pix por aproximação — ou Pix por biometria — passa a valer em todo o território nacional a partir da próxima sexta-feira (28/2).

O recurso estará disponível para aparelhos Android, e para ativá-lo basta entrar nas configurações do aplicativo, escolher o tópico “Conexões”, depois “NFC”, “Pagamentos sem contato”, “Serviço Pix por Aproximação BB” e “Pagar com o app aberto no momento”.

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O Banco Central (BC) prevê algumas mudanças para o Pix, seu método de pagamento instantâneo, que deve ganhar novas funcionalidades em breve. Pix por aproximação, Pix Automático e medidas de segurança para evitar fraudes são algumas das novidades previstas.

Pix por aproximação

Em novembro deste ano, deve entrar em fase de testes o Pix por aproximação, de acordo com o BC. Para utilizar, será preciso cadastrar uma chave em uma carteira digital habilitada que permita fazer o pagamentos pelo celular ou pelo relógio digital. Assim, será possível pagar em lojas físicas com o Pix por aproximação.

A ideia é que o cliente com uma chave registrada em uma instituição possa cadastrá-la em uma carteira. Com a implantação, o cliente não precisará mais entrar no aplicativo do seu banco e inserir os dados. A operação vai funcionar nos moldes das carteiras, como carteiras digitais já usadas para operações de débito e crédito.

A previsão é de que essa modalidade seja implementada oficialmente em fevereiro de 2025. O que torna a funcionalidade possível é o chamado Open Finance, infraestrutura que permite o compartilhamento voluntário das informações de cada cliente bancário entre as instituições financeiras.

Pix automático

A partir de 16 de junho de 2025, o Banco Central também pretende disponibilizar o Pix Automático, que facilitará cobranças recorrentes, como contas de energia elétrica, escolas, faculdades, academias, condomínios, clubes sociais, planos de saúde, serviços de streaming, dentre outros.

“Mediante autorização prévia, dada no ambiente seguro da conta pelo próprio dispositivo de acesso (celular ou computador), o usuário permitirá os débitos periódicos de forma automática, sem a necessidade de autenticação a cada transação. Já para o usuário recebedor, o Pix Automático tem o potencial de aumentar a eficiência, diminuir os custos dos procedimentos de cobrança e reduzir a inadimplência”, diz o BC.

Medidas de segurança

O Banco Central anunciou mudanças no sistema de segurança do Pix. As alterações entrarão em vigor a partir de 1º de novembro e visam combater possíveis fraudes e golpes.

A medida minimiza a probabilidade de fraudadores usarem dispositivos diferentes daqueles utilizados pelo cliente para gerenciar chaves e iniciar transações. “Isso dificultará a fraude em que o agente malicioso consegue, por meio de roubo ou de engenharia social, as credenciais, como login e senha, das pessoas”, diz o BC.

Com a mudança, o BC irá limitar a R$ 200 o valor de transação via Pix para aparelhos de celular e computadores que não estão cadastrados na instituição. Em caso de troca de celular, o BC também passará a colocar um limite diário no valor de R$ 1 mil. Para liberar transações com valores maiores, o novo dispositivo deverá ser cadastrado pelo cliente no banco desejado.

O banco também determinou algumas medidas que deverão ser seguidas pelas instituições financeiras, como:

• Utilizar solução de gerenciamento de risco de fraude que contemple as informações de segurança armazenadas no Banco Central e que seja capaz de identificar transações atípicas ou não compatíveis com o perfil do cliente.

• Disponibilizar, em canal eletrônico de acesso amplo aos clientes, informações sobre os cuidados que os clientes devem ter para evitar fraudes.

• Verificar, pelo menos uma vez a cada seis meses, se seus clientes possuem marcações de fraude na base de dados do BC.

Apesar da lei cambial, que entrou em vigor em 2023 e abriu caminho para o chamado Pix Internacional, o Banco Central ainda não tem uma previsão sobre quando a opção estará disponível no Brasil. A modalidade, no entanto, já está funcionando em diversos países, ampliando o uso do sistema instantâneo de pagamentos.

O que você precisa saber: 

• Segundo reportagem do G1, o Pix Internacional já funciona na Argentina (Buenos Aires), Estados Unidos (Miami e Orlando), Portugal (Lisboa), Uruguai, Chile e França;

• Para quem mora no exterior, para receber Pix do Brasil basta ter uma conta aqui e cadastrar uma chave;

• A modalidade internacional permite que contas de outros países realizem o pagamento instantâneo;

• Entre as vantagens de pagar com Pix em outros países está a previsibilidade, já que o fechamento da operação de câmbio ocorre no ato da compra. Ou seja, o débito será feito em reais na conta dos clientes;

• A possibilidade do Pix Internacional veio com a aprovação da nova lei de câmbio no Brasil. Regulamentada pelo BC e pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), a legislação confere maior liberalidade ao mercado de câmbio brasileiro.

“O BC vem acompanhando as iniciativas e discussões para interligações de sistemas de pagamentos de diferentes países, o que, no futuro, viabilizará pagamentos transfronteiriços de forma mais ágil e prática. Entretanto, é uma agenda que não depende apenas do Brasil, mas exige um esforço de diversas jurisdições. Ainda sem previsão de lançamento.”

Banco Central em nota.

Vale lembrar que, além do Pix internacional, a moeda digital brasileira (DREX) também deve facilitar os pagamentos no exterior.

Há também o desenvolvimento do sistema Nexus pelo Banco de Compensações Internacionais (o Banco Central dos bancos centrais, chamado de BIS). A plataforma irá viabilizar transferências rápidas de recursos entre países.

Mais modalidades Pix

Enquanto trabalha no Pix Internacional, o BC anunciou na semana passada a chegada do Pix por aproximação. A modalidade deve ser disponibilizada em 28 de fevereiro de 2025.

Não apenas a opção internacional, cabe lembrar que o BC também planeja o Pix garantido (parcelado nas compras de produtos e serviços), e já tem data de lançamento para o Pix automático e o Pix agendado recorrente: outubro deste ano!