O Banco do Brasil apresentou lucro de R$ 18,80 bilhões no primeiro semestre de 2024. O valor significa crescimento de 8,5% em relação ao primeiro semestre de 2023. No segundo trimestre, o BB apresentou resultado de R$9,50 bilhões, 2,2% maior do que o apresentado no primeiro trimestre do ano, quando o lucro foi de R$ 9,30 bilhões.

O retorno sobre patrimônio líquido (PSPL), indicador financeiro também conhecido como ROE e que mede a capacidade de a empresa em agregar valor, teve aumento de 0,3 pontos percentuais (p.p.) em doze meses, chegando a 21,7%, exatamente o mesmo percentual apresentado na divulgação dos resultados do primeiro trimestre deste ano.

Segundo o BB, o resultado foi influenciado pelo aumento das receitas de crédito e tesouraria, combinado com a queda nas despesas financeiras e que resultou no crescimento de 16,4% da margem financeira bruta.

Agências e clientes

Dados divulgados no relatório produzido pela equipe do Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese) sobre os recentes resultados do BB mostram que, no final do semestre concluído em junho, o BB contava com 87.130 funcionários – aumento de 2.099 postos de trabalho em 12 meses. A entidade destaca, entretanto, que enquanto o número de funcionários cresceu apenas 2,5% o de estagiários cresceu 28,7%, totalizando 485 no final do semestre.

No mesmo período, o BB abriu mais uma agência tradicional, ficando com um total de 3.172 unidades, além de 13 agências digitais, passando a ter no país 826 estruturas deste perfil. Por outro lado, em doze meses, houve a redução de 40 postos de atendimento bancário (totalizando 1.530 unidades) e aumento de 1,64 milhão de clientes, alcançando 83,29 milhões em junho de 2024.

O BB está no grupo dos quatro maiores bancos do país, ao lado de Itaú Unibanco, Bradesco e Santander. Enquanto o banco público apresentou crescimento no número de vagas, na variação entre o primeiro semestre de 2023 e primeiro semestre de 2024, todos os demais reduziram: Itaú em -1.785; Bradesco em -573 e Santander em -80. No total, os bancos esses privados fecharam no país 2.438 vagas de emprego.

Carteira de crédito

A concessão de crédito cresceu 13,2% em 12 meses e 3,9% no trimestre, totalizando R$ 1,18 trilhão, em junho de 2024. O Agronegócio, que representa um terço de toda a carteira da instituição, foi o que mais cresceu: 14,9%, em um ano, totalizando R$ 335,45 bilhões.

No mesmo período, a carteira Pessoa Física cresceu 5,7% (R$ 317,24 bilhões) e a carteira Pessoa Jurídica expandiu 10,9% (R$ 323,81 bilhões).

Inadimplência e despesas com PCLD

O BB afirma que o índice de inadimplência para atrasos superiores a 90 dias ficou em 3,00%, aumento de 0,27 p.p. em relação a junho de 2023, mas ainda abaixo da inadimplência média do Sistema Financeiro Nacional (3,20%).

Já as despesas com provisão para créditos de liquidação duvidosa (PCLD), também chamada de provisões para devedores duvidosos (PDD), cresceram 56,1%, em doze meses, totalizando R$ 19,96 bilhões no primeiro semestre de 2024.

A título de comparação, em março, o BB havia divulgado crescimento de 145,3% na PDD, totalizando R$ 10,15 bilhões no primeiro trimestre de 2024. Esse aumento significativo na provisão havia sido reflexo do agravamento do risco nos segmentos large corporate (grande empresa) e agronegócio.

“No 2º trimestre, houve redução na PDD, porém, poderia ter caído mais, porque o BB não sofre com uma inadimplência significativa e, por mais que a carteira de crédito tenha crescido, não foi de maneira tão significativa, quando consideramos a evolução em 12 meses”, avalia a economista da subseção do Dieese na Confederação Nacional dos Trabalhadores e Trabalhadoras do Ramo Financeiro (Contraf), Vivian Machado.

Ela explica que a PDD é uma reserva importante, que é feita para que o banco se proteja de uma futura perda em relação aos inadimplentes, entretanto essa despesa impacta negativamente no lucro. “Ou seja, quanto maior a PDD menor o resultado o que, por sua vez, impacta, por exemplo, na distribuição do Participação nos Lucros e Resultados (PLR), aos funcionários. Se o BB tivesse reduzido em R$ 1,5 bi, o lucro apresentado no semestre teria superado ao do banco Itaú”, completa.

Nos nove primeiros meses de 2023, o Banco do Brasil atingiu R$ 26,12 bilhões de lucro líquido ajustado, crescimento de 14% na comparação com o mesmo período de 2022. O retorno sobre o patrimônio líquido (RPSL) ajustado anualizado aumentou 0,7 ponto percentual em 12 meses, chegando em 21,3%. No 3º trimestre, o lucro ajustado ficou em R$ 8,78 bilhões.

Ao final de setembro, o Banco do Brasil tinha 84.712 funcionários, com o fechamento de 1.718 postos de trabalho em 12 meses e de 319 postos em 3 meses. Houve redução de uma agência tradicional e abertura de 2 agências digitais e especializadas, em comparação a setembro de 2022, totalizando 3.171 e 813 agências, respectivamente. Já o total de clientes (correntistas, poupadores e beneficiários do INSS) cresceu 1,23 milhão em 12 meses, alcançando 82,5 milhões.

“O Banco do Brasil voltou a ser um importante indutor do desenvolvimento nacional, com destaque para a agricultura familiar. Seu papel social deve ser prioridade e não o lucro que impõe metas que adoecem os trabalhadores/as para venda de produtos. Por isso, os sindicatos continuarão a pressionar o banco e o governo por mais contratações e por mudança no foco  da empresa”, diz Eneida koury, dirigente do Sindicato e bancária do BB.

O Banco do Brasil registrou lucro líquido ajustado de R$ 9,039 bilhões, segundo balanço divulgado na noite desta segunda-feira (13). A cifra é 52,4% maior que a registrada um ano antes.

O resultado ficou acima do esperado. O lucro líquido do banco para o período foi de R$ 8,627 bilhões, alta de 61,2% na comparação anual. A margem financeira líquida do Banco do Brasil foi de R$ 14,917 bilhões no período, crescimento de 35,5% em bases anuais.

A carteira de crédito ampliada do banco atingiu R$ 1,004 trilhão no período, aumento de 14,8% em relação a um ano antes e de 3,7% na comparação trimestral. O retorno sobre patrimônio líquido (RSPL) anualizado alcançou 23,0% no 4º trimestre de 2022.

Banco provisionou R$ 788 milhões para Americanas

“O risco de crédito do 4º trimestre de 2022 foi impactado pela contabilização de evento subsequente que gerou a constituição de provisão para empresa do segmento large corporate que entrou com pedido de recuperação judicial em janeiro de 2023″, disse o texto que acompanha o balanço, sem citar diretamente o caso Americanas.

Assim, o BB informa ter provisionado R$ 788 milhões para o caso, correspondente a 50% da exposição ao ativo. “Os desdobramentos do caso estão sob monitoramento constante e o volume de provisão acompanhará a evolução das negociações”, diz o texto que acompanha o balanço.

Em caso de agravamento do risco, o BB informa que o impacto em provisão já está devidamente contemplado nas projeções corporativas de 2023. Desconsiderando o evento subsequente, o lucro líquido ajustado seria de R$ 9,4 bilhões no trimestre, equivalente a um RSPL anualizado de 23,4%.

No ano de 2022 como um todo, o resultado ajustado do Banco do Brasil alcançou R$ 31,8 bilhões, crescimento de 51,3% na comparação com 2021. O RSPL foi de 21,1%.

Projeções para o ano

O BB ainda publicou o seu guidance para 2023. O banco estatal prevê lucro líquido ajustado crescendo de R$ 33 bilhões a R$ 37 bilhões em 2023.

A projeção é de um aumento da margem financeira bruta entre 17% a 21% neste ano. Enquanto isso, o BB projeta uma expansão da carteira de crédito de 8% a 12%, sendo de 7% a 11% para pessoas físicas e empresas e de 11% a 15% para o agronegócio.

A projeção é de elevação da receita de serviços de 7% a 11%, mesmo percentual do aumento previsto nas despesas administrativas. O banco projeta uma despesa com provisão para crédito ampliada entre R$ 19 bilhões e R$ 23 bilhões em 2023.

O movimento sindical sempre foi informado antes pelo Banco do Brasil sobre a data de pagamento da PLR. Este ano, contudo, o presidente do banco, Paulo Cafarelli, em mais uma das suas, usou a rede social interna para responder a um bancário que o crédito aconteceria no dia 12 de março (veja imagem abaixo).

# Em caso de demissão procure o sindicato imediatamente antes de homologar

Diante disso, e levando em consideração o lucro astronômico do banco em 2017, de R$ 11,1 bilhões em detrimento ao caos e a sobrecarga que os bancários enfrentam em locais de trabalho, os bancários esperam que a promessa de Cafarelli seja cumprida.

O lucro exorbitante do BB foi obtido em razão do adoecimento de funcionários, da redução de postos de trabalho e do fechamento de centenas de agências em 2017, o que sobrecarrega os trabalhadores e precariza o atendimento à população. Esperamos ao menos que o prometido pelo Cafarelli seja cumprido, já que este ano o banco sequer avisou sobre o pagamento.

# Economus fará prestação de contas no Sindicato, em Santos, dia 6/3

O lucro do Banco do Brasil no ano passado cresceu 54,2% em relação a 2016. O resultado foi impactado, principalmente, pelo aumento da receita com tarifas, redução das despesas de provisão e das despesas administrativas.

O balanço do BB indica a redução de mais de R$ 2 bilhões na folha de pagamento em 2017, com o corte de 1.461 postos de trabalho, o que resultou em queda de 8% nas despesas com pessoal. Em 2016, o banco já havia reduzido o número de funcionários em 8.569 trabalhadores. Além disso, no ano passado foram fechadas 670 agências.

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Fonte: Com informações SEEB SP