O Índice de Fraude da Equifax Boa Vista captou um aumento de 15,5% nas tentativas de golpe em abril, comparado ao mesmo mês do ano passado, e avanço de 10,8%, se comparado a março. Mas o valor médio dos golpes, que antes era de R$ 1,8 mil, agora é de R$ 814.

Os dados também indicam que 1,44% das transações analisadas em abril apresentaram indícios de fraude e, na comparação com março, o volume de casos suspeitos avançou 10,8%, passando de 19,5 milhões para 21,6 milhões.

Apesar do acréscimo na quantidade de tentativas, o montante financeiro total das transações suspeitas recuou 0,6% na variação mensal, somando R$ 10,406 bilhões. O índice da companhia analisou mais de 40 milhões de transações para o levantamento de abril.

A retração no valor médio das fraudes indica uma alteração de estratégia dos criminosos. Segundo Márcio Souza, superintendente de Operações Antifraude da Equifax BoaVista, a pulverização em tickets menores é um modo de reduzir a exposição aos mecanismos de detecção porque as operações com valores reduzidos tendem a chamar menor atenção em análises automatizadas. Com a redução do valor, as organizações criminosas passaram a priorizar o volume de transações em vez de direcionar esforços apenas para alvos de montantes elevados.

“Operações menores tendem, em alguns casos, a parecer menos suspeitas, especialmente quando o fraudador consegue simular padrões próximos ao comportamento normal do consumidor. Por isso, a pulverização das fraudes em tickets menores pode representar uma estratégia para reduzir a exposição aos mecanismos tradicionais de detecção e aumentar as chances de aprovação das operações fraudulentas”, explica Souza.

Golpistas se adaptam ao Brasil endividado

Souza explica que os infratores acompanham a dinâmica do mercado e adaptam as operações ao cenário econômico. Em períodos de maior endividamento das famílias ou de redução dos limites de crédito, as transações de menor valor apresentam probabilidade superior de aprovação. 

“Vemos um cenário em que o fraudador atua quase como uma operação de inteligência orientada por dados. Em vez de buscar apenas grandes golpes, muitas organizações criminosas passam a priorizar volume, pulverização e menor exposição, tentando permanecer abaixo dos limites de risco percebidos pelos sistemas automatizados”, diz Souza.

O superintendente destaca, também, que para o fraudador não existe crise econômica. “Ele busca sempre o maior valor em menor tempo de exposição, mas está atento às mudanças dos hábitos de consumo para se misturar e não chamar atenção”. 

Golpes no e-commerce

As infrações no ambiente digital envolvem fraude de identidade, invasão de contas, uso de cartões roubados e criação de ambientes falsos para captura de dados. Páginas na internet que simulam varejistas ainda são recorrentes, com o foco em roubar dados pessoais e bancários. 

“Eles normalmente simulam grandes varejistas, oferecem descontos muito agressivos e têm como objetivo roubar dados pessoais, bancários ou credenciais de acesso. Por fim utilizam os dados em um momento mais propício – que não precisa ser exatamente logo após terem acesso aos dados – buscando despistar evidências deixadas e contando que as vítimas – sejam varejistas ou consumidores – tenham esquecido do roubo ou mesmo tenham a impressão de que nada foi roubado”, diz.

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Inteligência artificial dificulta identificar golpes

Souza conta que também observa o crescimento de golpes envolvendo phishing, falsas centrais de atendimento, links fraudulentos enviados por aplicativos de mensagem e até uso de inteligência artificial para criação de comunicações mais sofisticadas, como deep fakes de voz e mensagens automatizadas altamente personalizadas.

“A tendência é que os golpes se tornem cada vez mais convincentes e difíceis de identificar visualmente, o que aumenta a importância da educação digital e das camadas tecnológicas de proteção”, diz Souza.

Sistemas antifraude

Para conter as tentativas, os sistemas de proteção avaliam variáveis em tempo real, incluindo histórico do consumidor, dispositivo utilizado e geolocalização. 

Souza conta que as plataformas empregam inteligência artificial para detectar padrões criminosos para além da quantia financeira da compra. Durante o mês de abril, os sistemas da companhia retiveram 311,5 mil transações com confirmação de fraude, o que corresponde a R$ 253,7 milhões bloqueados.

Esses sistemas antifraude não operam apenas com base em um valor fixo de transação, segundo Souza. “Eles analisam uma combinação de variáveis comportamentais, cadastrais, transacionais e contextuais em tempo real. Entre os fatores observados estão, por exemplo, histórico do consumidor, padrão de compras, dispositivo utilizado, localização, frequência das operações, horário da transação e compatibilidade daquele comportamento com o perfil esperado daquele usuário”, diz.

Como prevenir

Para os consumidores, as medidas de proteção abrangem a utilização de cartões virtuais temporários, a ativação da autenticação em dois fatores e o acompanhamento de extratos bancários. 

A adoção de e-mails distintos para compras e serviços financeiros, a não memorização de dados de cartão nas plataformas de comércio e a limitação de permissões em aplicativos de celular completam o protocolo de prevenção, de acordo com Souza. 

Ele também sugere que o consumidor desconfie de ofertas excessivamente abaixo do preço de mercado; confira se o site possui protocolo seguro e reputação confiável; limite as permissões de aplicativos instalados no celular; use gestores de senha para evitar reutilização de credenciais; e mantenha dispositivos e aplicativos sempre atualizados.

“Outro ponto importante é evitar clicar em links enviados por mensagens, redes sociais ou SMS sem verificar a origem. Hoje, muitos golpes utilizam engenharia social sofisticada e aparência legítima para induzir o consumidor ao erro”, alerta.

Desde o último domingo (23/11), entrou em operação a versão atualizada do Mecanismo Especial de Devolução (MED), ferramenta essencial no combate a fraudes envolvendo o Pix. A nova versão amplia a capacidade de rastreamento, permitindo seguir todo o “caminho do dinheiro” em golpes, fraudes ou situações de coerção.

Por enquanto, a adoção pelas instituições financeiras é opcional, mas o uso será obrigatório a partir de 2 de fevereiro de 2026.

Criado em 2021 — um ano após o lançamento do Pix — o MED surgiu para agilizar a devolução de valores a vítimas de fraudes. Porém, já em 2022, o Banco Central e as instituições financeiras perceberam que o mecanismo precisava ir além.

No modelo antigo, o processo se limitava à primeira conta utilizada pelo fraudador. Na prática, isso se mostrava insuficiente: golpistas transferiam rapidamente o dinheiro para outras contas, dificultando o bloqueio.

A nova versão resolve esse gargalo ao identificar todas as possíveis rotas percorridas pelos recursos, compartilhando essas informações com os bancos envolvidos. Assim, o dinheiro pode ser recuperado em até 11 dias após a contestação do cliente.

Desde 1º de outubro, os aplicativos das instituições financeiras passaram a contar com o botão de contestação, integrado ao MED. Ele permite que o usuário relate uma transação suspeita diretamente no app, sem ligar para a central de atendimento.

A ideia é facilitar o processo, acelerar o bloqueio dos valores e aumentar as chances de a vítima recuperar o dinheiro.

Como solicitar a devolução de um Pix

De acordo com o Banco Central, o pedido deve ser feito até 80 dias após a transação. O procedimento funciona assim:

• Registre a reclamação no aplicativo do seu banco.

• A instituição analisa o caso; se identificar indícios de golpe, os valores são bloqueados na conta do recebedor.

• A investigação é concluída em até 7 dias.

• Caso não seja comprovada a fraude, o dinheiro é desbloqueado ao recebedor.

• Se for confirmado o golpe, a devolução ocorre em até 96 horas (total ou parcial), desde que haja saldo na conta envolvida.

• Se o saldo disponível não cobrir todo o valor, o banco do fraudador deve fazer bloqueios sucessivos sempre que novos recursos entrarem na conta, por até 90 dias após a data da transação original — até que o valor total seja devolvido.

Anunciadas na última quinta-feira (6/3) pelo Banco Central (BC), as novas medidas para elevar a segurança do Pix estão sendo alvo de fake news. Entre as mentiras difundidas, estão a de que quem deve impostos ou está com o nome sujo terá a chave bloqueada. Na verdade, as mudanças abrangem poucos usuários e buscam evitar golpes financeiros.

Segundo o próprio Banco Central, criador e administrador do sistema Pix, o principal objetivo da mudança é evitar que fraudadores insiram um nome diferente numa chave Pix do nome registrado na base de dados da Receita Federal. Essa situação, que ocorre por erro das instituições financeiras, tem sido usada por criminosos para dificultar o rastreamento.

A mudança, que entra em vigor em julho, afetará apenas 1% das chaves Pix cadastradas. Código identificador de uma conta, a chave Pix permite registrar a origem e a destinação no sistema de transferências instantâneas. Ela pode estar vinculada a um CPF, CNPJ, número de telefone, e-mail ou um código aleatório composto por letras e números.

Tire as principais dúvidas sobre as novas regras do Pix:

De quem foi a decisão? Da Receita Federal ou do Banco Central?

O reforço na segurança do Pix foi decidido pelo Banco Central, que criou e administra o sistema de transferências instantâneas.

Quem terá a chave excluída?

Entre as pessoas físicas, as chaves CPF na seguinte situação (1% do total):

• 4,5 milhões: grafia inconsistente
• 3,5 milhões: falecidos
• 30 mil: CPF suspenso (cadastro com informações incorretas ou incompletas)
• 20 mil: CPF cancelado (CPF suspenso há mais de cinco anos, com duplicidade de inscrição ou cancelado por decisão administrativa da Receita ou decisão judicial)
• 100: CPF nulo (com fraude ou erro grave no cadastro).

Entre as pessoas jurídicas, as chaves CNPJ na seguinte situação

• 984.981 com CNPJ inapto (empresa que não apresentou demonstração financeira e contábil por dois anos)
• 651.023 com CNPJ baixado (empresa oficialmente encerrada)
• 33.386 com CNPJ suspenso (empresa punida por descumprir obrigações legais)
• Banco Central não informou a quantidade de CNPJ nulos (sem validade)

Quando as chaves serão excluídas?

Segundo o BC, a exclusão está prevista a partir de julho.

Como se dará a exclusão?

As instituições financeiras e de pagamento deverão verificar o cadastro sempre que houver um procedimento relacionado a chaves Pix, como registro, mudança de informações, pedido de portabilidade ou reivindicação de posse. Caso seja constatada alguma das irregularidades acima, a chave deverá ser excluída.

Quem deve impostos terá chave excluída?

Não. O BC esclareceu que a inconformidade nossa dados cadastrais de CPF e de CNPJ não tem relação com o pagamento de tributos, apenas com a identificação cadastral do titular do registro na Receita Federal.

Quem está com o nome sujo deixará de fazer Pix?

Não. Esta é uma fake news que passou a ser espalhada nos últimos dias. As medidas só abrangem quem tem problemas cadastrais na Receita Federal.

O que mudará nas chaves aleatórias?

Pessoas e empresas que usam chaves aleatórias (combinação de letras e números) não poderão mais alterar informações vinculadas a essa chave. Agora, o usuário precisará excluir a chave aleatória e criar uma nova, com as informações atualizadas.

O que mudará nas chaves vinculadas a e-mails?

A partir de abril, a chave do tipo e-mail não poderá mais mudar de titular. Não será mais possível migrar a chave de um dono para outro.

Haverá mudanças nas chaves vinculadas a número de celular?

Não. As chaves do tipo celular poderão mudar de titular e de conta. Segundo o BC, a possibilidade de alteração foi mantida por causa da troca frequente de números de telefone, principalmente de donos de linhas pré-pagas.

Qual o principal objetivo das medidas?

Aumentar a segurança no Pix, ao inibir o uso de chaves com nomes diferentes da base de dados da Receita Federal, no caso do CPF e do CNPJ e impedir a transferência de chaves para terceiros, no caso de chaves aleatórias e de e-mails.

Haverá limite para devolução de qualquer valor dos dispositivos não cadastrados?

Desde novembro de 2024, caso uma conta transferisse para uma outra conta existente sem chave Pix criada, a devolução seria limitada a R$ 200. BC retornou a norma antiga e retirou o limite para esse tipo de transação.

É possível verificar se o CPF está em situação regular?

Sim. A consulta pode ser feita na página da Receita Federal, na aba “Comprovante de situação cadastral”.

É possível regularizar o CPF?

Sim, mas apenas por quem está com o CPF suspenso. A regularização pode ser feita na página da Receita Federal, preenchendo um formulário.

Você já deve ter escutado por aí: “me faz um Pix…”, “paga no Pix” ou coisas do gênero. Desde sua criação, a chave Pix tem se tornado o principal método de pagamento entre os brasileiros – sendo utilizada com diversas finalidades, tanto para pagar compras quanto para enviar dinheiro para outras pessoas.

De acordo com o Banco Central (BC), o Pix é a forma de pagamento mais utilizada pelos brasileiros e a ferramenta, hoje, é usada por 76% da população desde o seu lançamento em 2020.

Apesar das facilidades que o pagamento por chave Pix traz, ele também carrega riscos para os usuários. Segundo a Forbes, 42% dos brasileiros já sofreram com o golpe do Pix e já ocorreram mais de 2.5 milhões de golpes no país. Dentre a população geral, o prejuízo para pessoas idosas é 16 vezes maior do que jovens.

O surgimento da chave Pix

Recentemente, o Pix completou 4 anos de existência. Ele foi lançado em 16 de novembro de 2020 e mudou completamente a forma como os pagamentos são feitos desde então. Antes do seu surgimento, só era possível fazer algum tipo de movimentação bancária por meio de Transferência Eletrônica Disponível (TED) ou Documento de Ordem de Crédito (DOC) – ambas possuíam taxas e limitações de dias e horários específicos para funcionamento.

Por exemplo, ao realizar um TED, taxas de até 25 reais poderiam ser cobradas para que o dinheiro fosse transferido instantaneamente e a operação só poderia ser feita em dias úteis e até às 17h. Já o DOC possuía valor máximo de 4.999 reais para transferência e demorava um dia útil para cair na conta do destinatário.

É justamente nesse cenário de taxas e limitações que a necessidade de criar formas de pagamento e transferências mais ágeis surgiu. Com a evolução tecnológica, era de se esperar que rapidamente alguém criasse uma forma de pagamento inédita e mais prática do que as transferências bancárias limitadas que estávamos acostumados.

Quem criou o Pix?

O Pix não surgiu do nada. Já havia estudos e protótipos para criação de uma forma de pagamento mais ágil e com menor custo desde 2018, mas o lançamento oficial foi apenas em novembro de 2020. Apesar de ser uma criação do Banco Central do Brasil, que também é responsável por supervisionar todo o sistema financeiro do país, outras entidades também participaram do desenvolvimento do Pix, como representantes de bancos, varejistas e fintechs.

Aqui tem uma linha do tempo da chave Pix:

• 2018 – Início da criação pelo Banco Central

• 2019 – Debates sobre o desenvolvimento do Pix com vários setores do mercado brasileiro

• 2020 – Após várias etapas, o lançamento oficial ocorreu em 16 de novembro

• 2022 – Pix se tornou um dos principais meios de pagamento no país

• 2023 – Aprimoramentos e discussões sobre a internacionalização dele

Pix não será taxado: entenda a verdade por trás das fake news

Recentemente, muitas fake news têm circulado afirmando que haverá cobrança de taxas ou impostos sobre as transferências feitas via Pix. Essa informação é falsa. De acordo com a Constituição Federal, é proibida a criação de qualquer tipo de tributação sobre movimentações financeiras, incluindo o Pix.

Essa garantia já foi reafirmada por autoridades como o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, e o secretário da Receita Federal, Robinson Barreirinhas.

O que realmente mudou nas regras do Pix?

A partir de 2025, as instituições financeiras, fintechs e empresas de pagamento deverão informar à Receita Federal movimentações mensais que excedam:

• R$ 5 mil para pessoas físicas;

• R$ 15 mil para pessoas jurídicas.

Essa mudança não representa a criação de novos impostos ou taxas. O objetivo é melhorar a fiscalização de grandes movimentações financeiras suspeitas, como aquelas associadas à lavagem de dinheiro ou atividades ilícitas. Pequenos negócios e contribuintes da classe média não serão afetados.

Benefícios das novas regras para os contribuintes

As novas regras trazem maior transparência e ajudam a reduzir erros nas declarações pré-preenchidas do Imposto de Renda. A Receita Federal já monitora movimentações financeiras há mais de 20 anos e agora incluirá dados fornecidos por fintechs e instituições de pagamento digital. Isso garantirá:

• Mais confiabilidade nas declarações de renda;

• Menor risco de cair na malha fina;

• Respeito ao sigilo bancário e fiscal.

• Como evitar desinformação sobre o Pix?

• Para não cair em boatos:

• Desconfie de mensagens que afirmam a criação de taxas ou impostos sobre o Pix;

• Verifique as informações em fontes confiáveis, como o site da Receita Federal ou veículos de comunicação respeitados;

• Não compartilhe conteúdos sem checar sua veracidade.

Com as novas regras, o Pix permanece uma ferramenta prática, segura e sem custos adicionais para a maioria dos usuários. Fique atento às fake news e aproveite as facilidades dessa tecnologia!

Guia prático do Pix

Agora que você já sabe um pouco mais sobre a criação e a história do Pix no país, vamos para um Guia Prático sobre como utilizar essa forma de pagamento de maneira rápida e segura. A primeira coisa que você tem que ter em mente é que a chave Pix é como se fosse um apelido para sua conta bancária, ou seja, ao invés de informar o número da sua conta e banco, você apenas compartilha o “apelido” que escolheu.

Por isso, o seu banco te pede para escolher uma chave Pix que pode ser desde o seu CPF ou CNPJ, e-mail, número de telefone até criar uma chave aleatória ou utilizar um QR Code personalizado.

Além disso, as contas de Pessoa Física podem ter até 5 chaves cadastradas e as de Pessoa Jurídica até 20, mas elas só podem estar vinculadas a um banco e a uma conta específica. Ou seja, a mesma chave Pix não poderá ser cadastrada em mais de um banco ou conta.

Mas… e se você errar?

Imagine que você vai transferir um dinheiro para um amigo e a chave Pix dele é o número de celular. Mas, ao transferir, você erra um dos dígitos e acaba enviando o dinheiro para outra chave, ou seja, para outra conta. Como resolver isso? Acompanhe abaixo:

Como cancelar um Pix?

De acordo com o Banco Central, aquele que envia o Pix não consegue fazer o cancelamento. Ou seja, infelizmente ainda não existe um botão ou acesso que você possa cancelar a transferência feita no aplicativo de conta para conta. Porém, o banco sugere que você entre em contato com a pessoa que recebeu o valor para solicitar que o mesmo seja devolvido – e caso não a conheça, pode buscar sua agência ou instituição bancária para obter essas informações e tentar ter o dinheiro restabelecido.

Agora, caso você receba um Pix por engano, utilize o próprio mecanismo da ferramenta para devolver o valor. É importante pontuar também que não existem regras ou legislações para devolução em caso de engano. Por isso, mantenha sempre a atenção ao fazer pagamentos para evitar erros.

Como estornar um Pix?

Se não é possível cancelar, como ocorre o estorno em caso do cancelamento de uma compra, por exemplo? Apesar da transação ser instantânea e irreversível, caso você use o Pix como meio de pagamento em algum e-commerce ou loja e solicite o cancelamento do produto ou serviço, você receberá o valor de volta normalmente.

Por exemplo: você fez uma compra de um curso via Pix e decide cancelar o serviço antes dos 7 dias de acordo com o artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor (CDC), o valor pago será devolvido como reembolso em sua conta corrente, já que esse é o seu direito enquanto consumidor.

Agora, caso o pagamento tenha sido feito de pessoa física para pessoa física, será necessário utilizar o mecanismo de devolução presente na ferramenta ou entrar em contato com a agência ou instituição bancária responsável para reaver os valores.

Como fazer Pix com cartão de crédito?

Primeiro, você precisa confirmar com sua instituição bancária se esse mecanismo está disponível em sua conta. Caso esteja, você conseguirá realizar um Pix utilizando o limite do seu cartão de crédito ao invés do saldo em conta corrente – ou seja, não estará utilizando o mecanismo de débito para pagar a conta, mas sim o de crédito.

Atenção! Apesar de estar realizando o pagamento via Pix, por utilizar o limite do seu crédito e ser pago apenas na fatura seguinte, serão cobrados juros. Logo, é importante checar o valor final que será pago – ou seja, aquele que foi transferido somado aos juros que aparecerão na fatura do cartão.

O Pix tem limite de valor?

Existem limites de valor para Pix que variam por dois motivos: conforme o tipo de conta e horário em que a transferência é realizada. As regras do Banco Central definem que entre 20h e 06h da manhã o valor máximo é de R$ 1.000,00, mesmo que feito de forma fracionada.

É obrigatório ter uma chave Pix?

Não é obrigatório ter uma chave Pix, mas ela facilita (e muito) na hora de realizar a transação bancária. Como mencionado anteriormente, a chave funciona como um “apelido” e ao invés de enviar todos os dados na hora de enviar ou receber, caso tenha uma chave Pix cadastrada em sua conta, você apenas precisa compartilhá-la para realizar a transferência.

Golpes do Pix

Até 2027, as perdas por Golpe do Pix podem chegar a R$ 3 bilhões, de acordo com o G1. Entre os golpes mais recentes estão a clonagem de WhatsApp e o link de SMS falso. Ambos com o mesmo objetivo: ludibriar pessoas a enviarem dinheiro através do Pix por uma causa que não existe. Aqui tem uma lista dos principais golpes do Pix no país:

• Clonagem de WhatsApp;

• Perfil falso no WhatsApp;

• Engenharia social aprimorada;

• Central de relacionamento bancária falsa;

• Bug do Pix;

• QR Code adulterado.

A principal preocupação do setor está relacionada aos golpes de engenharia social, nos quais criminosos se passam por instituições financeiras para enganar as vítimas e obter seus dados bancários. Essa ação escancara algo que todos têm em comum e é alertado como a maior vulnerabilidade do Pix hoje em dia: os próprios usuários.

Como evitar golpes do Pix

Para evitar golpes, é necessário estar sempre atento. Sempre confira todos os dados do destinatário para quem está fazendo a transferência e não envie valores para contas que não conhece. Não tenha vergonha de questionar os dados, os números ou até fazer uma ligação para a Instituição Bancária que vai receber o dinheiro para ter certeza para quem você está enviando. Afinal, essa é uma transferência irreversível.

Além disso, não clique em links suspeitos e só faça transferências para conhecidos após confirmar com a pessoa por meio de ligação ou presencialmente que está realizando determinado pagamento. E, caso receba um Pix “por engano”, não faça uma nova transferência para quem solicitou – utilize o mecanismo de devolução do aplicativo ou fale com sua instituição bancária.

O Pix é uma forma de pagamento recente, mas já conquistou a maioria dos brasileiros. De fato, a facilidade e ausência de taxas para realizar pagamentos é uma vantagem para a maioria da população, mas é preciso manter a atenção ao realizar esse tipo de transação já que ela ocorre de forma rápida e irreversível.

Leia Mais Receita alerta para golpes com taxa falsa sobre Pix

Em entrevista à Voz do Brasil, o secretário da Receita Federal, Robinson Barreirinhas, desmentiu categoricamente os boatos sobre a criação de um imposto sobre o Pix, desmentindo informações falsas que circularam amplamente nas redes sociais. Barreirinhas foi claro: “Isso é mentira, é fake news. Não existe nenhuma cobrança, nenhum imposto, nenhuma taxa sobre o Pix e nunca vai existir, porque a Constituição Federal proíbe a cobrança de qualquer tributo sobre movimentação financeira”.

O secretário destacou o impacto negativo das fake news, que além de alarmar trabalhadores e pequenos empreendedores, como manicures e vendedores ambulantes, também abrem espaço para golpes. “Já tem gente querendo aplicar golpe na população, mandando boletos por WhatsApp como se fossem da Receita Federal cobrando pela utilização do Pix. É importante que a população não caia nesse tipo de golpe”, alertou.

Mudanças são limitadas e não afetam pequenos empreendedores

Respondendo às dúvidas sobre possíveis mudanças no controle das transações financeiras, Barreirinhas esclareceu que as obrigações de comunicação de dados pelas instituições financeiras já existem há mais de 20 anos. A partir de 2025, as chamadas fintechs e outras empresas que operam instrumentos de pagamento também deverão seguir as mesmas regras já aplicadas aos bancos tradicionais.

“A rigor, até diminuímos o volume de informações que recebemos. A partir de 2025, valores menores, abaixo de R$ 5 mil para pessoa física e R$ 1 mil para pessoa jurídica, serão dispensados desse reporte”, explicou. Segundo o secretário, essa medida visa aprimorar a eficiência da Receita Federal, direcionando os esforços para casos relevantes e minimizando a possibilidade de erros na fiscalização.

Garantias para os usuários do Pix

Barreirinhas reforçou que as alterações não impactam os pequenos empreendedores ou trabalhadores autônomos que utilizam o Pix em seu dia a dia. “Nada muda para eles. A Receita já recebia essas informações das instituições financeiras tradicionais, e quem nunca teve problema nos últimos 20 anos não tem razão para se preocupar agora”, afirmou.

O secretário também destacou que o foco da Receita Federal não é o trabalhador ou o pequeno empresário, mas sim operações que envolvam movimentação ilícita de dinheiro. “O foco é outro tipo de gente, quem utiliza essas novas ferramentas tecnológicas para lavar dinheiro ou movimentar recursos provenientes de crimes”, enfatizou.

A entrevista finalizou com um apelo para que a população esteja atenta e não acredite em informações infundadas que possam causar prejuízos econômicos e sociais. “A disseminação de fake news só traz prejuízos à economia e à sociedade. É fundamental verificar as informações antes de repassá-las”, concluiu. Assista:

Unidades dos departamentos estaduais de Trânsito (Detran) em todo o Brasil têm chamado a atenção para tentativas de golpe envolvendo mensagens de texto. Essas mensagens direcionam para sites falsos que solicitam dados pessoais, alegando suspensão ou cassação da Carteira Nacional de Habilitação (CNH).

Os golpistas enviam mensagens de texto se passando pelo Detran, afirmando que a CNH está com processo de suspensão ou cassação. As mensagens contêm links que, quando acessados, direcionam a pessoa para sites falsos que simulam o sistema do governo federal, o gov.br, e apresentam formulários ou boletos que pedem dados pessoais dos usuários. Além de pedir informações pessoais, os sites mostram supostas infrações cometidas e seus valores, com um campo com a opção “regularizar”.

Detran

O Detran informa que não entra em contato com os usuários por SMS, e-mail ou ligação. Todas as notificações sobre processos são enviadas em correspondências identificadas pelos Correios e publicadas no Diário Oficial do Estado.

O órgão recomenda que a população não clique em links suspeitos e enfatiza a possibilidade de consultar canais oficiais: Em caso de dúvida, os usuários podem acessar o site oficial do Detran do estado ou procurar atendimento presencial em qualquer unidade do departamento. Também é possível usar o aplicativo da Carteira Digital de Trânsito, que oferece acesso às informações do condutor e do veículo.

Uma nova modalidade de golpe, envolvendo o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), ganhou força na pandemia e tem atingido trabalhadores desde então. Os criminosos roubam dados pessoais, sacam parcela do fundo, e ainda fazem empréstimo fraudulento.

A vítima, após o golpe do saque do FGTS, fica com uma dívida. Os golpistas, muitas vezes, aderem, ainda, ao saque-aniversário, que libera uma parte do valor uma vez por ano, no mês de aniversário do trabalhador. Os criminosos utilizam da modalidade para saques do FGTS, sempre no mês de aniversário da vítima.

A modalidade, criada em 2019, tira o acesso ao saque-rescisão. Caso seja demitido, fica sem direito de acessar seu saldo no fundo e recebe apenas a multa de 40% paga pelo empregador.

Golpe

A forma como os golpistas agem varia em cada caso. Eles precisam conseguir os dados pessoais do trabalhador que podem ser acessados na internet, quando há vazamento de informações, ou quando os informados em sites não tão seguros. O objetivo dos criminosos é conseguir dados como nome completo, endereço, número de CPF e telefone da vítima.

Outra forma de ter acesso aos dados é quando o cidadão clica em links suspeitos que recebe por WhatsApp, SMS ou e-mail e outras redes sociais, como Facebook e Instagram. Há ainda os que fornecem os dados ao ser procurado por golpistas que se fazem passar pelo gerente do banco.

Com os dados em mãos, os criminosos fazem a autenticação do FGTS no aplicativo, sobretudo em contas que não cadastraram o e-mail. O fraudador, então, diz que esqueceu a senha, cadastra um endereço de e-mail no nome dele e começa a fazer movimentações.

É possível, também, abrir conta em outros bancos, especialmente os digitais, e usar a inteligência artificial para simular a validação por biometria facial. Com a conta aberta, é possível movimentar o dinheiro, recebendo as parcelas do saque-aniversário e realizando empréstimo.

Como se proteger?

A principal dica para se proteger é não clicar em links externos recebidos por WhatsApp, SMS e e-mail, além de não fornecer dados a ninguém que faça ligações em nome de instituições financeiras.

Também é importante checar, mensalmente, suas informações financeiras na plataforma Registrato, do Banco Central. Lá, é possível identificar empréstimos em seu nome, além de outras informações. Veja o passo a passo:

• Acesse o site registratobcb.gov.br.

• Informe seu CPF.

• Informe sua senha do Gov.br.

• Vá em “Consultar” e acesse seus relatórios.

O Banco Central (BC) prevê algumas mudanças para o Pix, seu método de pagamento instantâneo, que deve ganhar novas funcionalidades em breve. Pix por aproximação, Pix Automático e medidas de segurança para evitar fraudes são algumas das novidades previstas.

Pix por aproximação

Em novembro deste ano, deve entrar em fase de testes o Pix por aproximação, de acordo com o BC. Para utilizar, será preciso cadastrar uma chave em uma carteira digital habilitada que permita fazer o pagamentos pelo celular ou pelo relógio digital. Assim, será possível pagar em lojas físicas com o Pix por aproximação.

A ideia é que o cliente com uma chave registrada em uma instituição possa cadastrá-la em uma carteira. Com a implantação, o cliente não precisará mais entrar no aplicativo do seu banco e inserir os dados. A operação vai funcionar nos moldes das carteiras, como carteiras digitais já usadas para operações de débito e crédito.

A previsão é de que essa modalidade seja implementada oficialmente em fevereiro de 2025. O que torna a funcionalidade possível é o chamado Open Finance, infraestrutura que permite o compartilhamento voluntário das informações de cada cliente bancário entre as instituições financeiras.

Pix automático

A partir de 16 de junho de 2025, o Banco Central também pretende disponibilizar o Pix Automático, que facilitará cobranças recorrentes, como contas de energia elétrica, escolas, faculdades, academias, condomínios, clubes sociais, planos de saúde, serviços de streaming, dentre outros.

“Mediante autorização prévia, dada no ambiente seguro da conta pelo próprio dispositivo de acesso (celular ou computador), o usuário permitirá os débitos periódicos de forma automática, sem a necessidade de autenticação a cada transação. Já para o usuário recebedor, o Pix Automático tem o potencial de aumentar a eficiência, diminuir os custos dos procedimentos de cobrança e reduzir a inadimplência”, diz o BC.

Medidas de segurança

O Banco Central anunciou mudanças no sistema de segurança do Pix. As alterações entrarão em vigor a partir de 1º de novembro e visam combater possíveis fraudes e golpes.

A medida minimiza a probabilidade de fraudadores usarem dispositivos diferentes daqueles utilizados pelo cliente para gerenciar chaves e iniciar transações. “Isso dificultará a fraude em que o agente malicioso consegue, por meio de roubo ou de engenharia social, as credenciais, como login e senha, das pessoas”, diz o BC.

Com a mudança, o BC irá limitar a R$ 200 o valor de transação via Pix para aparelhos de celular e computadores que não estão cadastrados na instituição. Em caso de troca de celular, o BC também passará a colocar um limite diário no valor de R$ 1 mil. Para liberar transações com valores maiores, o novo dispositivo deverá ser cadastrado pelo cliente no banco desejado.

O banco também determinou algumas medidas que deverão ser seguidas pelas instituições financeiras, como:

• Utilizar solução de gerenciamento de risco de fraude que contemple as informações de segurança armazenadas no Banco Central e que seja capaz de identificar transações atípicas ou não compatíveis com o perfil do cliente.

• Disponibilizar, em canal eletrônico de acesso amplo aos clientes, informações sobre os cuidados que os clientes devem ter para evitar fraudes.

• Verificar, pelo menos uma vez a cada seis meses, se seus clientes possuem marcações de fraude na base de dados do BC.

Com a sociedade cada vez mais conectada, os golpistas se aproveitam do aumento das transações digitais para aplicar golpes por meio da engenharia social, que consiste na manipulação psicológica do usuário para que ele lhe forneça informações confidenciais. A vítima pode ser qualquer pessoa, entretanto, o público idoso é um dos alvos preferenciais dos criminosos, muitas vezes, devido à falta de familiaridade tecnológica para as atividades do dia a dia.

“Os criminosos abusam da ingenuidade ou confiança do idoso para obter informações que podem ser usadas para que tenham acesso não autorizado a dados bancários. Temos de conscientizar e instruir os idosos sobre medidas a serem adotadas para prevenir, identificar e denunciar o problema”, afirma José Gomes, diretor do Comitê de Prevenção a Fraudes da Febraban (Federação Brasileira de Bancos).

No caso de o cliente ter sido vítima de algum crime, ele deve notificar imediatamente seu banco para que medidas adicionais de segurança sejam adotadas, como bloqueio do app e senha de acesso, e fazer um boletim de ocorrência.

Veja a seguir os principais golpes financeiros aplicados contra idosos e dicas de como evitá-los.

1 – Golpe da falsa central telefônica/falso funcionário

O que é: O fraudador entra em contato com a vítima se passando por funcionário do banco ou empresa com a qual o cliente tem um relacionamento ativo. O criminoso informa que há irregularidades na conta ou que os dados cadastrados estão incorretos. A partir daí, solicita os dados pessoais e financeiros da vítima e orienta que realize transferências alegando a necessidade de regularizar problemas na conta ou no cartão.

Como evitar: O cliente deve sempre verificar a origem das ligações e mensagens recebidas contendo solicitações de dados. Os bancos podem entrar em contato com os clientes para confirmar transações suspeitas, mas nunca solicitam dados pessoais, senhas, atualizações de sistemas, chaves de segurança, ou ainda que o cliente realize transferências ou pagamentos alegando estornos de transações. Ao receber uma ligação suspeita, o cliente deve desligar, e de outro telefone, deve entrar em contato com os canais oficiais de seu banco.

2 – Golpe do falso empréstimo consignado

O que é: O fraudador se passa por um funcionário de instituição financeira, liga para a vítima e oferece empréstimos com condições vantajosas ou ainda uma portabilidade. Para que garanta a oferta, pede ao consumidor que faça um depósito bancário referente a taxas de cadastro ou pede antecipação de alguma parcela para que possa liberar o dinheiro. Também solicita dados pessoais e financeiros do cliente.

Como evitar: A Febraban alerta que não existe nenhum empréstimo em que a pessoa precise fazer qualquer tipo de pagamento antecipado, seja de IOF, taxas falsas de cadastros ou antecipação de parcela. Desconfie de promessas de vantagens exageradas. E jamais deposite dinheiro na conta de quem quer que seja com a finalidade de garantir o negócio.

3 – Golpe da ajuda em ATMs

O que é: Neste golpe, o cliente está fazendo uma transação financeira em um ATM (terminal de autoatendimento) e o bandido oferece ajuda. O objetivo é visualizar a senha e depois trocar o cartão verdadeiro por outro, quando a vítima não estiver prestando atenção.

Como evitar: Se precisar de ajuda ou tiver qualquer problema com o caixa eletrônico durante o expediente bancário, o cliente sempre deve procurar um funcionário identificado do banco e nunca aceitar ajuda de terceiros.

4 – Golpe do falso presente de aniversário/falso brinde

O que é: De posse dos dados pessoais e datas de aniversários, criminosos entram em contato com a vítima e dizem que têm um brinde para entregar ou um presente de aniversário, e insistem para que a pessoa receba o presente pessoalmente. Os criminosos entregam algo para a vítima, geralmente flores, cosméticos ou chocolate, e nesse momento, pedem o pagamento de taxa de entrega, que só pode ser paga com cartão.

O entregador/golpista geralmente usa uma maquininha com o visor danificado, que impossibilita a visualização do valor digitado na tela. Outra forma é o criminoso usar algum artifício para desviar a atenção da vítima, para que ela digite a senha no campo destinado ao valor da compra, possibilitando a visualização e uso.

Como evitar: Nunca aceite presentes e brindes inesperados, sem saber quem realmente mandou. Não forneça dados pessoais em links enviados pela internet de supostas promoções e tenha muito cuidado ao preencher cadastros na internet. Não aceite realizar pagamentos se o visor da maquininha estiver danificado, impedindo que você veja o valor real que está pagando. Jamais aceite tirar fotos ou selfies para receber brindes ou em qualquer outro pedido de desconhecidos.

5 – Golpe de vendas falsas

O que é: Criminosos criam páginas falsas que simulam e-commerce, enviam promoções inexistentes por e-mails, SMS e mensagens de WhatsApp e investem na criação de perfis falsos de lojas em redes sociais.

Como evitar: Sempre fique muito atento. O produto tem um preço médio no comércio de R$ 1.000,00, mas alguém está anunciando o mesmo item por R$ 300,00? Há fotos e vídeos de antes e depois de produtos com resultados mirabolantes? A loja oferece poucas opções de pagamento? O e-commerce é recém-criado em rede social? Pare, pense e desconfie. Pode ser golpe. Tome muito cuidado com links recebidos em e-mails e mensagens e dê preferência aos sites conhecidos para as compras .

6 – Golpe do WhatsApp

O que é: O golpista descobre o número do celular e o nome da vítima de quem pretende clonar a conta de WhatsApp. Com essas informações, tenta cadastrar o WhatsApp da vítima em seu aparelho. Para concluir a operação, é preciso inserir o código de segurança que o aplicativo envia por SMS sempre que é instalado em um novo dispositivo. Os fraudadores enviam uma mensagem pelo WhatsApp fingindo ser do Serviço de Atendimento ao Cliente de site de vendas ou de empresa que a vítima tem cadastro. Eles solicitam o código de segurança, afirmando se tratar de uma atualização/protocolo, manutenção ou confirmação de cadastro.

Como evitar: Uma medida simples para evitar que o WhatsApp seja clonado é habilitar, no aplicativo, a opção “Verificação em duas etapas”. Desta forma, é possível cadastrar uma senha que será solicitada periodicamente pelo app. Essa senha não deve ser enviada para outras pessoas ou digitadas em links recebidos.

7 – Phishing (pescaria digital)

O que é: O phishing, ou pescaria digital, é uma fraude eletrônica que visa obter dados pessoais do usuário. A forma mais comum de um ataque de phishing é por mensagens e e-mails falsos que induzem o usuário a clicar em links suspeitos. Também existem páginas falsas na internet que induzem a pessoa a revelar dados pessoais.

Como evitar: Nunca clique em links recebidos por mensagens. Mantenha seu sistema operacional e antivírus sempre atualizados. Na dúvida, fale com seu banco.

8 – Golpe do falso motoboy

O que é: O golpe começa com uma ligação ao cliente, de uma pessoa que se passa por funcionário de banco, e diz que o cartão foi clonado, informando que é preciso bloqueá-lo. Para isso, o golpista, orienta cortar o cartão ao meio e pedir um novo pelo atendimento eletrônico. O falso funcionário pede que a senha seja digitada no telefone, e fala que, por segurança, um motoboy irá buscar o cartão para perícia. O que o cliente não sabe é que, com o cartão cortado ao meio, o chip permanece intacto, e é possível realizar diversas transações financeiras.

Como evitar: Fique atento! Nenhum banco pede o cartão de volta ou envia qualquer pessoa ou portador para retirar o cartão na casa de clientes.

9 – Golpe da troca de cartão

Como é: Golpistas que se passam de vendedores prestam atenção quando você digita sua senha na máquina de compra e depois trocam o cartão na hora de devolvê-lo. Com seu cartão e senha, fazem compras usando o seu dinheiro.

Como evitar: Fique sempre atento na hora das compras. Confira se é mesmo o seu nome impresso no cartão devolvido e, se possível, passe você mesmo o cartão na maquininha em vez de entregá-lo para outra pessoa.

10 – Golpe do falso sequestro

Como é: Criminosos entram em contato com a vítima por telefone. Do outro lado da linha, uma pessoa simula uma voz de choro, chama a vítima de pai ou mãe e diz que foi sequestrado. A própria pessoa acaba dando informações que ajudam o bandido a completar o golpe. A partir daí, entra na ligação um criminoso anunciando o sequestro e exigindo um resgate imediato para que liberte o falso sequestrado.

Como evitar: Sempre desconfie deste tipo de ligação, porque a chance de ser um golpe é muito grande. Tenha calma e não tome atitudes precipitadas. Nunca fale o nome da pessoa que poderia ter sido sequestrada. Se possível, peça a alguém que está com você para ligar de um outro telefone para o familiar. O ideal é deixar combinado com família e amigos uma senha ou uma palavra-chave para situações reais de perigo.

O Banco Central (BC) divulgou, na segunda-feira (22/7), em Brasília, ajustes para aperfeiçoar os mecanismos de segurança do Pix. As mudanças visando combater fraudes e golpes entrarão em vigor em 1º de novembro. A resolução BCB n° 403 foi publicada no site da instituição.

Pela nova regra geral de segurança, nos casos em que o dispositivo de acesso eletrônico ao Pix – como smartphone ou computador – não estiver cadastrado no banco, as transações não poderão ser maiores que R$ 200. Quando houver a mudança para um celular desconhecido, o limite diário de transações instantâneas via Pix não poderá ultrapassar R$ 1.000.

Para transações fora destes limites, o novo dispositivo de acesso ao Pix (celular ou computador) deverá ser previamente cadastrado pelo cliente bancário para realizar as transferências de dinheiro via Pix, como nos casos em que o usuário mudar de aparelho.

Em nota, o Banco Central explicou que essa exigência de cadastro se aplica apenas a aparelhos que nunca tenham sido usados para iniciar uma transação Pix, para não causar inconvenientes aos clientes que já usam um dispositivo eletrônico específico.

O objetivo é minimizar a probabilidade de fraudadores usarem dispositivos diferentes daqueles já utilizados pelo cliente para gerenciar chaves e iniciar as transações deste modelo de pagamento instantâneo, quando houver o roubo ou conhecimento de login e senha do cliente.

Pagamento mais seguro

O Banco Central ainda determinou medidas que as instituições financeiras devem – a partir de novembro – aplicar para garantir segurança nas transferências eletrônicas de recursos nas contas bancárias:

• adotar solução de gerenciamento de risco de fraude que contemple informações de segurança armazenadas no Banco Central e que seja capaz de identificar transações Pix atípicas ou não compatíveis com o perfil do cliente;

• disponibilizar – em canal eletrônico de acesso amplo aos clientes – informações sobre os cuidados que os clientes devem ter para evitar fraudes;

• pelo menos uma vez a cada seis meses, os bancos devem verificar se seus clientes possuem marcações de fraude na base de dados do Banco Central.

“Espera-se que os participantes tratem de forma diferenciada esses clientes, seja por meio do encerramento do relacionamento ou do uso do limite diferenciado de tempo para autorizar transações iniciadas por eles e do bloqueio cautelar para as transações recebidas”, acrescentou o BC em nota.