O Banco do Brasil (BB) teve lucro líquido ajustado recorde de R$ 37,9 bilhões em 2024, com crescimento de 6,6% em relação a 2023. Segundo balanço divulgado nesta quarta-feira (19) à noite pela instituição financeira, apenas no quarto trimestre, o lucro totalizou R$ 9,6 bilhões, alta de 1,5% em relação ao mesmo período do ano anterior.

De acordo com o BB, o crescimento no lucro pode ser explicado pelo crescimento na margem financeira bruta (+11,2%), das receitas de prestação de serviços (+4,9%) e pela contenção das despesas administrativas, que cresceram 4,4% no ano passado e subiram menos que a inflação.

Carteira de crédito

A carteira de crédito ampliada do Banco do Brasil encerrou 2024 com saldo de R$ 1,3 trilhão, alta de 15,3% em relação a 2023. Os destaques foram as operações com pessoas físicas, com empresas e com o agronegócio.

Em relação às pessoas físicas, a carteira de crédito ampliada cresceu 7,3% no ano passado, somando R$ 336 bilhões. A expansão foi influenciada pela carteira de crédito consignado, que cresceu 9,8% no ano passado. A carteira de crédito para pessoas jurídicas totalizou R$ 461,1 bilhões, com alta de 18% em 12 meses.

A carteira ampliada do agronegócio somou R$ 397,7 bilhões, batendo o recorde registrado em 2023. O crescimento totalizou 2,9% em relação ao trimestre anterior e 11,9% em 12 meses. O BB manteve a liderança no crédito ao segmento.

A carteira de negócios sustentáveis, que engloba os empréstimos a projetos com impacto social e ambiental positivo, somou R$ 386,7 bilhões no ano passado, com alta de 12,7% em 12 meses. O montante corresponde a 30% do crédito total do banco.

Inadimplência

O índice de inadimplência acima de 90 dias das operações de crédito do banco ficou em 3,32% em dezembro de 2024, alta em relação aos 2,92% registrados no fim de 2023. Segundo o BB, a elevação decorreu principalmente do segmento de agronegócio, afetado por desastres climáticos no ano passado.

Com a inadimplência maior, a despesa com a provisão (reserva) para créditos de liquidação duvidosa subiu 16,9% no ano passado.

Receitas e despesas

As receitas com prestação de serviços cresceram 4,9% em 2024, totalizando R$ 35,5 bilhões. Os destaques foram os segmentos de consórcios (+17,4%); rendas do mercado de capitais (+16,7%); administração de fundos (+11,6%); e seguros, previdência e capitalização (+10,4%).

As despesas administrativas somaram R$ 37 bilhões, alta de 4,4% no ano passado, abaixo da inflação acumulada no ano passado e dentro das projeções do banco, que variavam entre 5% e 7%.

O BB também divulgou as projeções para 2025. Para este ano, a instituição prevê lucro líquido ajustado entre R$ 37 bilhões e R$ 41 bilhões, expansão de 5,5% a 9,5% na carteira de crédito. As receitas com prestação de serviços deverão ficar entre R$ 34,5 bilhões e R$ 36,5 bilhões; e os gastos administrativos, entre R$ 38,5 bilhões e R$ 40 bilhões.

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A taxa média de juros cobrada no empréstimo pessoal pelos cinco maiores bancos, em maio, está em 7,66% ao mês, segundo pesquisa do Procon-SP, com uma elevação de 0,04 ponto percentual, em relação a abril, quando era de 7,62% – uma variação positiva de 0,52%.

A pesquisa de taxas de juros foi efetuada pelo Núcleo de Inteligência e Pesquisas da Escola de Proteção e Defesa do Consumidor do órgão, com Banco do Brasil, Bradesco, Caixa, Itaú, Safra e Santander.

A Caixa elevou sua taxa em 0,24 p.p, de 4,72% ao mês, em abril, para 4,96% a.m., correspondendo a uma variação positiva de 5,08%. Ainda assim, o banco continua tendo o custo mais baixo no empréstimo pessoal.

Os demais bancos mantiveram suas taxas. O Bradesco lidera com a taxa mais alta, de 9,76% ao mês, seguido de perto pelo Itaú, com 9,73%.

Empréstimo Pessoal – Taxas de juros (ao mês)

Em nota, o Procon-SP explica que os dados coletados se referem às taxas máximas pré-fixadas para contratos de 12 meses, para clientes pessoa física não preferenciais, independentemente do canal de contratação.

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, na semana passada, manteve a taxa básica de juros, a Selic, em 13,75% ao ano. A próxima reunião está marcada para os dias 20 e 21 de junho.

O Procon-SP reforça que “as taxas de juros continuam em patamares bastante elevados, o que indica que o consumidor deve ser cauteloso ao utilizar estas linhas de crédito, devendo conhecer detalhadamente as condições estabelecidas pelas instituições financeiras, evitando o endividamento”.

Três vinícolas que usavam mão-de-obra de trabalhadores terceirizados mantidos sob condições análogas à escravidão têm ao menos 18 empréstimos ativos no Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), os quais totalizam R$ 66,2 milhões.

Os dados de contratos firmados pelo BNDES com as vinícolas Aurora, Garibaldi e Salton estão disponíveis no site do banco.

Empréstimos ativos são aqueles que não foram quitados pelas empresas. O site do BNDES não informa eventuais pagamentos parciais dos financiamentos. Isso quer dizer que é possível que uma parte dos R$ 66 milhões já tenha retornado ao banco.

Ao todo, essas mesmas empresas obtiveram 147 empréstimos com recursos do BNDES, no valor total de R$ 148 milhões. Desse total, 129 empréstimos, totalizando R$ 82 milhões, já foram liquidados.

Aurora, Garibaldi e Salton estão sediadas na chamada Serra Gaúcha. Foi lá – mais especificamente em Bento Gonçalves (RS) – que foram resgatadas 206 pessoas, entre 18 e 57 anos, que colhiam uvas usadas pelas vinícolas a serviço de uma empresa terceirizada: a Fênix Serviços Administrativos e Apoio a Gestão de Saúde LTDA.

Em entrevista ao UOL na terça-feira (7), Tereza Campello, diretora da área socioambiental do BNDES, afirmou que o banco está fazendo um levantamento sobre medidas que podem ser tomadas contra as empresas. “Há um procedimento legal que tem que ser seguido”, ressaltou.

Segundo Campello, em último caso, o BNDES poderia determinar a antecipação do pagamento dos financiamentos ativos. “Se a empresa entra na lista suja do trabalho escravo, dependendo da situação, a empresa tem que devolver o dinheiro.”

Aurora
. 25 empréstimos, com valor total de R$ 49 milhões
. 6 empréstimos ativos, com valor total de R$ 29,2 milhões
. Último empréstimo é setembro de 2022, de R$ 10 milhões

Garibaldi
. 45 empréstimos, com valor total de R$ 25 milhões
. 10 empréstimos ativos, com valor total de R$ 13,9 milhões
. Último empréstimo é setembro de 2022, de R$ 1,4 milhão

Salton
. 77 empréstimos, com valor total de R$ 73 milhões
. 2 empréstimos ativos, com valor total de R$ 23 milhões
. Último empréstimo é abril de 2022, de R$ 13 milhões

Total
. 147 empréstimos, com valor total de R$ 148 milhões
. 18 empréstimos ativos, com valor total de 66,2 milhões

O lucro líquido recorrente, que exclui itens pontuais, alcançou 3,705 bilhões de reais, um aumento de 19,2% em relação ao ano anterior e superando os 3,48 bilhões de reais que os analistas esperavam, segundo dados da Refinitiv.

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Como nos últimos trimestres, o segmento de varejo liderou o lucro líquido do banco. A carteira de crédito alcançou 408,7 bilhões de reais, aumento de 3,7% em relação ao trimestre anterior, puxada pelos empréstimos para compra de automóveis, folhas de pagamento e cartões de crédito. Em empréstimos corporativos, a linha de comércio internacional também cresceu no trimestre.

Apesar da expansão acelerada do crédito, o Santander manteve a qualidade dos ativos. O índice de inadimplência ficou estável em 3%.

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A margem financeira cresceu 3,9% em relação ao ano anterior, para 8,9 bilhões de reais. O banco registrou um retorno sobre o patrimônio líquido no terceiro trimestre de 21,1%, uma queda de 0,2% em relação ao trimestre anterior.

Sergio Rial, presidente do Santander Brasil, divulgou em outubro, pela primeira vez, as metas operacionais do banco. Ele previu que a carteira de empréstimos crescerá mais de 10% ao ano até 2022 e o banco pretende manter um retorno relativamente alto sobre o patrimônio líquido de 21%, disse ele, apesar das taxas de juros mais baixas o Brasil e do aumento da concorrência.

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O Santander Brasil também pretende continuar crescendo sua base de clientes em pelo menos 7% ao ano até 2022. O banco encerrou setembro com 25,9 milhões de clientes, adicionando 400 mil novos clientes em um trimestre.

A receita de tarifas também aumentou o lucro do Santander Brasil, pois o banco adicionou novos clientes.

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Para superar seus concorrentes, o Santander tem aberto novas agências de pequeno porte dedicadas ao agronegócio e ao micro crédito fora das grandes cidades. Foram adicionadas 15 agências no terceiro trimestre, totalizando 2.317.

Apesar dos fortes resultados do Brasil, o controlador espanhol Banco Santander apresentou um declínio de 75% no lucro do terceiro trimestre, atingido por cobranças pontuais no Reino Unido.

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Fonte: Reuters – UOL – 30/10
Escrito por: Carolina Mandl