O Copom (Comitê de Política Monetária) reduziu na quarta-feira (17/6) a taxa básica de juros (Selic) em 0,25 ponto percentual pela terceira vez seguida, de 14,5% para 14,25% ao ano, apesar do cenário mais desafiador para a inflação.

A decisão do colegiado do Banco Central foi tomada de forma unânime pelo presidente Gabriel Galípolo e por mais seis diretores do colegiado, que está com dois desfalques. Das oito reuniões do ano, quatro já foram realizadas com quórum reduzido. O próximo encontro está previsto para 4 e 5 de agosto.

No comunicado, o comitê manteve a indefinição sobre os próximos passos ao afirmar que a magnitude total do ciclo de queda de juros “será estabelecida à luz de novas informações visando assegurar a convergência da inflação à meta.”

O comitê iniciou o processo de flexibilização de juros em março, quando a Selic estava em 15% ao ano. Desde então, foram dois cortes na mesma dose, de 0,25 ponto percentual. Em abril, o Copom indicou que pretendia continuar o ciclo de “calibração” da taxa básica, mas evitou se comprometer antecipadamente com o ritmo e a extensão dos ajustes.

Para esta quarta, a expectativa majoritária do mercado financeiro era de outra redução de 0,25 ponto na Selic, a 14,25% ao ano. Das 34 instituições consultadas pela agência Bloomberg, somente três apostavam na manutenção de juros no patamar de 14,5% ao ano.

A diferença entre os juros dos Estados Unidos e do Brasil está em 10,5 pontos percentuais. Mais cedo, o Fed (Federal Reserve, o banco central americano) decidiu manter os juros na faixa entre 3,5% e 3,75% na primeira reunião liderada por Kevin Warsh, mesmo com a pressão do presidente Donald Trump por uma drástica redução da taxa.

Nos últimos dias, com o acordo preliminar entre Estados Unidos e Irã para reabrir o estreito de Hormuz, o preço do petróleo chegou a ficar abaixo de US$ 80 pela primeira vez desde março. Apesar da perspectiva mais favorável, o cenário ainda é de instabilidade. Segundo Trump, os bombardeios no Oriente Médio podem ser retomados.

Além das tensões no campo geopolítico, as últimas semanas foram marcadas por forte estresse nos juros futuros e por piora nas expectativas de inflação.

No cenário de referência do Copom, a estimativa de inflação para este ano subiu de 4,6% para 5,2%. Para 2027, a projeção subiu de 3,5% para 3,7%.

Devido aos efeitos defasados da política de juros sobre a economia, o comitê tinha na mira nesta quarta a inflação esperada para o último trimestre de 2027. No entanto, o colegiado do BC disse no comunicado ter optado por uma trajetória alternativa, com uma condução dos juros mais suave, buscando garantir a convergência da inflação à meta no primeiro trimestre de 2028.

Esse período já passaria a ser o alvo oficial do Copom nas decisões tomadas a partir da próxima reunião, em agosto. O comitê sugeriu que, se mantivesse os juros em patamar necessário para levar à inflação à meta ao término de 2027, eles acabariam derrubando o índice para um patamar abaixo do alvo no primeiro trimestre de 2028.

O Copom ponderou que a avaliação projetada em seus modelos está sujeita a incertezas acima das usuais. “Essas incertezas se somam ao cenário de choques de oferta, o que fundamenta a graduação, ao menos parcial, de seus efeitos sobre a dinâmica futura de preços”, acrescentou.

A meta central do BC é 3%, com margem de tolerância de 1,5 ponto percentual para mais ou para menos. No atual modelo, de avaliação contínua, o objetivo é considerado descumprido quando a inflação acumulada permanece durante seis meses seguidos fora deste intervalo, que vai de 1,5% (piso) a 4,5% (teto).

Na semana passada, o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) mostrou que o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) acelerou a 4,72% no acumulado de 12 meses até maio e ultrapassou o teto da meta de inflação perseguida pelo BC, o que não ocorria desde outubro do ano passado.

Conforme os dados do último boletim Focus, as projeções para o IPCA se afastaram em relação à meta, inclusive para prazos mais longos. Para este ano, a estimativa atingiu 5,3%. A projeção de inflação para 2027 chegou a 4,10% e, para 2028, subiu a 3,68%.

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Pela segunda semana seguida, às vésperas da reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC), o mercado financeiro elevou a estimativa para a taxa básica de juros, a Selic. A previsão dos analistas para os juros, até o final de 2026, passou de 13,5% ao ano para 13,75% ao ano.

A informação está no boletim Focus desta segunda-feira (15/6), pesquisa divulgada semanalmente pelo BC com a expectativa de instituições financeiras para os principais indicadores econômicos.

Para 2027 e 2028, a projeção é que a Selic seja reduzida para 12% ao ano e 10,25% ao ano, respectivamente. Em 2029, a taxa, que é o principal instrumento do BC para controlar a inflação, deve chegar a 10% ao ano.

O Copom faz, nesta semana, nova reunião para decidir sobre a Selic e a previsão do mercado financeiro é que ela seja mantida em 14,5% ao ano neste encontro. Na última reunião, em abril, por unanimidade, o colegiado reduziu a Selic em 0,25 ponto percentual, pela segunda vez seguida, apesar das tensões em torno da guerra no Oriente Médio.

De junho de 2025 a março deste ano, a Selic ficou em 15% ao ano, o maior nível em quase 20 anos. O Copom voltou a cortar os juros num cenário de queda da inflação, no entanto, a guerra no Oriente Médio impactou a economia do país, com o aumento dos preços de combustíveis e de alimentos pressionando a inflação.

A reunião do Copom ocorre hoje (16) e quarta-feira (17).

Quando a Taxa Selic é reduzida, a tendência é que o crédito fique mais barato, com incentivo à produção e ao consumo, diminuindo o controle sobre a inflação e estimulando a atividade econômica.

Quando o Copom aumenta a Selic, a finalidade é conter a demanda aquecida, o que causa reflexos nos preços, porque os juros mais altos encarecem o crédito e estimulam a poupança. Assim, taxas mais altas também podem dificultar a expansão da economia.

Os bancos ainda consideram outros fatores na hora de definir os juros cobrados dos consumidores, como risco de inadimplência, lucro e despesas administrativas.

Inflação

A previsão do mercado financeiro para o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), referência oficial da inflação no país, passou de 5,11% para 5,3% este ano. Com as pressões econômicas da guerra no Oriente Médio, a previsão para o IPCA deste ano foi elevada pela décima quarta semana seguida, estourando o intervalo da meta que deve ser perseguida pelo BC.

Estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), a meta é 3%, com intervalo de tolerância de 1,5 ponto percentual. Ou seja, o limite inferior é 1,5% e o superior, 4,5%.

Em maio, o preço dos alimentos pressionou a inflação oficial, que fechou em 0,58%. O IPCA acumulado em 12 meses ficou em 4,72%, de acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), já fora do teto da meta de inflação.

Para 2027, a projeção da inflação passou de 4,03% para 4,1%. Para 2028 e 2029, as estimativas são de 3,68% e 3,5%, respectivamente.

PIB e câmbio

Nesta edição do boletim do Banco Central, a estimativa das instituições financeiras para o crescimento da economia brasileira este ano saiu de 1,91% para 1,96%. Para 2027, a projeção para o Produto Interno Bruto (PIB, a soma dos bens e serviços produzidos no país) permanece em 1,7%. Para 2028 e 2029, o mercado financeiro estima expansão do PIB em 2% para os dois anos.

No primeiro trimestre de 2026, a economia do país cresceu ​1,1% na comparação com o último trimestre de 2025. No acumulado de 12 meses, houve expansão de 2%, de acordo com o IBGE.

Em 2025, a economia brasileira cresceu 2,3%, com expansão em todos os setores e destaque para a agropecuária. O resultado representa o quinto ano seguido de crescimento.

No Focus desta semana, a previsão da cotação do dólar está em R$ 5,20 para o final deste ano. No fim de 2027, estima-se que a moeda norte-americana fique em R$ 5,25.

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Desde o último domingo (23/11), entrou em operação a versão atualizada do Mecanismo Especial de Devolução (MED), ferramenta essencial no combate a fraudes envolvendo o Pix. A nova versão amplia a capacidade de rastreamento, permitindo seguir todo o “caminho do dinheiro” em golpes, fraudes ou situações de coerção.

Por enquanto, a adoção pelas instituições financeiras é opcional, mas o uso será obrigatório a partir de 2 de fevereiro de 2026.

Criado em 2021 — um ano após o lançamento do Pix — o MED surgiu para agilizar a devolução de valores a vítimas de fraudes. Porém, já em 2022, o Banco Central e as instituições financeiras perceberam que o mecanismo precisava ir além.

No modelo antigo, o processo se limitava à primeira conta utilizada pelo fraudador. Na prática, isso se mostrava insuficiente: golpistas transferiam rapidamente o dinheiro para outras contas, dificultando o bloqueio.

A nova versão resolve esse gargalo ao identificar todas as possíveis rotas percorridas pelos recursos, compartilhando essas informações com os bancos envolvidos. Assim, o dinheiro pode ser recuperado em até 11 dias após a contestação do cliente.

Desde 1º de outubro, os aplicativos das instituições financeiras passaram a contar com o botão de contestação, integrado ao MED. Ele permite que o usuário relate uma transação suspeita diretamente no app, sem ligar para a central de atendimento.

A ideia é facilitar o processo, acelerar o bloqueio dos valores e aumentar as chances de a vítima recuperar o dinheiro.

Como solicitar a devolução de um Pix

De acordo com o Banco Central, o pedido deve ser feito até 80 dias após a transação. O procedimento funciona assim:

• Registre a reclamação no aplicativo do seu banco.

• A instituição analisa o caso; se identificar indícios de golpe, os valores são bloqueados na conta do recebedor.

• A investigação é concluída em até 7 dias.

• Caso não seja comprovada a fraude, o dinheiro é desbloqueado ao recebedor.

• Se for confirmado o golpe, a devolução ocorre em até 96 horas (total ou parcial), desde que haja saldo na conta envolvida.

• Se o saldo disponível não cobrir todo o valor, o banco do fraudador deve fazer bloqueios sucessivos sempre que novos recursos entrarem na conta, por até 90 dias após a data da transação original — até que o valor total seja devolvido.

O Brasil terminou 2024 com um estoque de US$ 1,141 trilhão em investimento estrangeiro direto no país, o que representa quase metade (46,6%) do Produto Interno Bruto (PIB), conjunto de bens e serviços produzidos no país. Essa marca é um recorde na série histórica do Banco Central (BC).

Os dados fazem parte do Censo de Capitais Estrangeiros, divulgado pelo BC nesta sexta-feira (26/9), em Brasília.

Em 1995, quando foi iniciada a série, o percentual de investimento direto estrangeiro era de 6,1% do PIB. Em 2000, passou para 17,1%, alcançando 25,2% em 2010. Em 2019, superou pela primeira vez a marca de 30% (34,6%). Em 2023, a marca ficou em 45%.

O chefe do Departamento de Estatísticas do BC, Fernando Rocha, destaca que a maioria das empresas que recebem capital estrangeiro é controlada por esses investidores.

“Tem 100% do capital ou tem o controle da empresa, mais de 50%”, diz Rocha, ao ressaltar o fato de esses negócios terem maior ligação com o exterior.

“Tipicamente têm uma maior relação com o exterior, com os seus investidores, têm maior conteúdo importado, maior conteúdo exportado”, explica.

Aumento da capacidade produtiva

O BC divide os US$ 1,1 trilhão em duas partes: US$ 884,8 bilhões são participação no capital social de empresas, ou seja, sócios; enquanto US$ 256,4 bilhões são operações intercompanhia, isto é, empréstimos entre empresas.

“O mais importante é o caráter tipicamente produtivo desse investimento direto, aumentando capacidade instalada no país, contribuindo para crescimento de produtividade”, avalia Rocha.

Apesar do recorde em relação ao PIB, Fernando Rocha esclarece que, em termos absolutos, o estoque de investimento direto no país era maior ao fim de 2023, marcando US$ 1,3 trilhão.

O chefe do Departamento de Estatísticas do BC explica que isso acontece por causa do câmbio.

“Esses investimentos no Brasil são todos feitos em reais, então a gente apura esses valores, mas depois converte em dólar”, detalha.

Segundo Rocha, entre o fim de 2023 e o final de 2024, a taxa de câmbio passou de R$ 4,84 por dólar para R$ 6,19. “Essa depreciação cambial reduziu esse valor de investimento direto, quando a gente expressa em dólares”, completa.

Fernando Rocha aponta que os principais países a investirem diretamente no Brasil são Estados Unidos, em primeiro lugar, França, Uruguai, Espanha e Países Baixos.

“A gente tem como principais setores, que somam 40% da posição de investimento, o setor de serviços financeiros, comércio, eletricidade e extração de petróleo”, elenca.

O Banco Central (BC) lançou na quarta-feira (4/6), em São Paulo, o Pix Automático, que vai permitir o agendamento de despesas periódicas e recorrentes, como contas de luz, mensalidades escolares, academias e serviços por assinatura.

Por meio dessa ferramenta, informou o Banco Central, o pagador vai precisar autorizar uma única vez a operação, sem precisar fazer um novo pagamento a cada nova cobrança.

“O Pix é o dinheiro que anda na velocidade do nosso tempo”, disse o presidente do BC, Gabriel Galípolo, durante o evento denominado Conexão Pix, realizado durante todo o dia de hoje na capital paulista.

“O Pix é um ativo de todos os brasileiros, da sociedade brasileira, do setor privado, dos indivíduos, das pessoas físicas, do Banco Central, de todo mundo”, ressaltou.

Com essa nova modalidade do Pix, o presidente do Banco Central disse que “as grandes empresas vão poder colocar cobranças recorrentes de maneira automática com muito menos custo e com a segurança de que vão receber”.

Além disso, enfatizou ele, “60 milhões de pessoas que hoje não tem o cartão de crédito vão poder ter acesso a uma série de serviços ou a uma série de facilidades”.

Só no ano passado, o Pix alcançou um marco histórico ao registrar mais de R$ 26 trilhões em transações realizadas.

Pix automático

A primeira instituição a utilizar o Pix automático foi o Banco do Brasil, que o implantou no fim do mês de maio. Pelo cronograma oficial, no entanto, a ferramenta só estará disponível nos demais bancos a partir do dia 16 de junho, com pessoas físicas como pagadoras e empresas como recebedoras.

De acordo com o BC, o Pix automático vai funcionar da seguinte forma: o pagador fará a autorização do pagamento e definirá regras, como o valor máximo de cada pagamento. Nos dias anteriores ao pagamento, a empresa deverá enviar a cobrança ao banco do pagador que, por sua vez, fará o agendamento do pagamento e notificará o pagador para que ele possa conferir, antes do dia do pagamento, se o valor cobrado está correto. O Pix Automático será gratuito para a pessoa pagadora.

Segundo o diretor de Organização do Sistema Financeiro e de Resolução do Banco Central, Renato Gomes, o Pix automático deverá sintetizar comodidade, facilidade e controle.

Facilidade

“Comodidade porque o consumidor vai realizar todos seus pagamentos recorrentes de forma automática, sem preocupação. Facilidade porque o consentimento será dado uma vez e aquele serviço vai ficar disponível por um tempo indeterminado. E controle, porque o consumidor não só vai ter que consentir para participar daquele serviço como vai poder estabelecer um limite máximo para cada pagamento recorrente que será realizado, podendo cancelar aquilo a qualquer momento”, disse Gomes.

Com a modalidade de Pix Automático, o BC calcula que as empresas que receberão por essa modalidade de pagamento vão diminuir os custos de cobrança, pois a operação independe de convênios bilaterais, como ocorre atualmente no débito em conta, e usa a infraestrutura criada para o funcionamento do Pix.

Outra vantagem apontada pelo BC é a possível redução da inadimplência porque os pagamentos ficarão programados na conta do cliente.

O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, afirmou, nesta quinta-feira (20/3), que o programa de crédito consignado para quem trabalha com carteira assinada (CLT) é uma forma de proteger esses trabalhadores dos juros altos praticados pelo mercado. Além disso, segundo ele, visa inibir o superendividamento dos cidadãos.

“Apesar do aumento da Selic, nós estamos abrindo um caminho para permitir que você renegocie suas dívidas a taxas mais civilizadas”, disse, em entrevista ao programa Bom Dia, Ministro, do Canal Gov.

Haddad comentou a elevação da taxa básica de juros, a Selic, para 14,25% ao ano, e afirmou que os bancos cobram dos clientes muito mais do que a taxa de captação do crédito, que é pouco maior que a Selic.

“É justamente porque o juro está alto e nós temos um Banco Central independente, que fixa o juro, que nós temos que tomar medidas como essa [do consignado para CLT] para proteger o trabalhador”, disse.

“O trabalhador que vai a um banco hoje, sem garantia, e pede um crédito pessoal,está pagando entre 5% e 6% ao mês. […] Vamos supor que o banco pague 15% ao ano ou 16% ao ano, e ele empresta para o trabalhador, no crédito pessoal, a 6% ao mês. Então, em dois meses, em três meses, o trabalhador pagou todo o juro que o banco está pagando para captar. E, no entanto, o banco tem os outros nove meses para receber juro do trabalhador”, explicou Haddad.

Com o Programa Crédito do Trabalhador, os clientes bancários terão a opção de migrar para o crédito mais barato. O crédito consignado é um empréstimo que tem as parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício do devedor.

Para o ministro, a medida também visa conter o alto endividamento da população. “Muitas vezes, o super endividamento é uma decorrência do juro alto e não do fato de que o cara tomou muito dinheiro. Porque o pouco dinheiro a juro alto se transforma num montante impagável. Agora, se você dá condições para o trabalhador administrar a sua carteira, os créditos que ele está tomando a um juro razoável, você impede o super endividamento”, explicou.

Adesão

A partir de hoje (21/3), por meio do aplicativo da carteira de trabalho digital (CTPS Digital), o trabalhador terá a opção de requerer proposta de crédito diretamente com instituições financeiras habilitadas pelo governo federal. Os empréstimos terão como garantia os recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Para isso, o empregado autoriza o acesso a dados como nome, CPF, margem do salário disponível para consignação e tempo de empresa, em respeito à Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). A partir daí, ele receberá ofertas em até 24 horas, analisará a melhor opção e fará a contratação no canal do banco, comparando as taxas de juros.

A partir de 25 de abril, os bancos também poderão operar a linha do consignado privado dentro de suas plataformas digitais.

“Você que tem uma dívida, hoje, com o banco no crédito pessoal, fale calmamente com o seu gerente, pergunte quanto você está pagando de taxa de juros nessa linha de crédito, você vai encontrar um número alto, acima de 5%, acima de 6% ao mês”, alertou o ministro.

Haddad explicou que a taxa de juro dessa modalidade de crédito pode ser ainda menor, a depender do tempo em que o trabalhador está empregado e de que setor da economia está empregado. Com juro menor, cai o preço da prestação, acrescentou.

“Então, imagine uma empregada doméstica, que, às vezes, tem cinco, dez anos de serviço junto a um empregador. Ela ia no banco e tinha um crédito pessoal caro, mesmo tendo um histórico relevante para ter um crédito barato. Agora, essa pessoa vai poder ter um crédito barato”, completou Haddad.

Juros básicos

O ministro Fernando Haddad lembrou que a decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) de elevar os juros básicos da economia de 13,25% para 14,25% ao ano estava prevista desde dezembro de 2024, ainda na gestão do ex-presidente da autarquia Roberto Campos Neto, indicado pelo ex-presidente Jair Bolsonaro.

“Você contratou, como dizem, três aumentos bastante pesados na Selic, na última reunião do ano passado. Você não pode ir na presidência do Banco Central dar um cavalo de pau depois que se assumiu. Isso é uma coisa muito delicada. Quer dizer, o novo presidente, com os novos diretores, eles têm aí uma herança a administrar”, disse Haddad sobre os desafios do atual presidente do BC, Gabriel Galípolo, que assumiu o cargo em janeiro deste ano, indicado pelo presidente Lula.

A taxa Selic é o principal instrumento do BC para alcançar a meta de inflação, definida em 3% pelo Conselho Monetário Nacional. Hoje, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação oficial, soma 5,06% no acumulado em 12 meses.

Haddad lembrou ainda que o governo federal também vem trabalhando para cumprir o marco fiscal e equilibrar as contas públicas. O resultado das contas impacta a expectativa de inflação, que é um fator considerado pelo BC na decisão sobre a taxa básica de juros. “Nós vamos, neste ano, cumprir os nossos compromissos de meta [fiscal], e o Banco Central tem a meta de inflação para cumprir também”, afirmou.

“Nós temos uma tarefa que é debelar esse aumento de preços que houve. Isso tem que ser feito pelo Executivo e pelo Banco Central independente, e nós vamos buscar esse resultado. Tudo o que a gente quer é crescer com sustentabilidade. O Brasil não cresceu durante muitos e muitos anos. Eu não acredito que você precisa de uma recessão para baixar a inflação no Brasil. Eu acho que você consegue administrar a economia de maneira a crescer de forma sustentável sem que que a inflação saia do controle”, defendeu o ministro.

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Depois de 19 semanas em alta, as projeções para a inflação em 2025 se estabilizaram. Segundo a edição mais recente do boletim Focus, pesquisa semanal com instituições financeiras divulgada pelo Banco Central (BC), os analistas de mercado acreditam que a inflação oficial pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) fechará o ano em 5,65%.

Apesar da estabilização, a inflação, caso se concretize a projeção, fechará o ano bastante acima da meta. Pelo novo sistema de metas contínuas, o Conselho Monetário Nacional (CMN) estabelece meta de inflação de 3%, com margem de tolerância de 1,5 ponto percentual, o que indica teto da meta de 4,5%.

Na última ata da reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), o BC informou que a inflação deve estourar o teto da meta no primeiro ano do regime de metas contínuas.

O boletim Focus manteve em 15% ao ano a expectativa para a Taxa Selic (juros básicos da economia) no fim do ano. A projeção está nesse nível há oito semanas. Para 2026, as instituições financeiras projetam juros básicos de 12,5% ao ano.

Atualmente, a Selic está em 13,25% ao ano, com o Copom admitindo que elevará os juros para 14,25% na reunião de março.

PIB

Em relação ao desempenho da economia neste ano, os analistas de mercado mantiveram em 2,01% a projeção para o crescimento do Produto Interno Bruto (PIB, soma das riquezas produzidas) neste ano.

O boletim Focus projeta crescimento de 1,7% no PIB para 2026 e de 2% para 2027 e 2028..

Você já deve ter escutado por aí: “me faz um Pix…”, “paga no Pix” ou coisas do gênero. Desde sua criação, a chave Pix tem se tornado o principal método de pagamento entre os brasileiros – sendo utilizada com diversas finalidades, tanto para pagar compras quanto para enviar dinheiro para outras pessoas.

De acordo com o Banco Central (BC), o Pix é a forma de pagamento mais utilizada pelos brasileiros e a ferramenta, hoje, é usada por 76% da população desde o seu lançamento em 2020.

Apesar das facilidades que o pagamento por chave Pix traz, ele também carrega riscos para os usuários. Segundo a Forbes, 42% dos brasileiros já sofreram com o golpe do Pix e já ocorreram mais de 2.5 milhões de golpes no país. Dentre a população geral, o prejuízo para pessoas idosas é 16 vezes maior do que jovens.

O surgimento da chave Pix

Recentemente, o Pix completou 4 anos de existência. Ele foi lançado em 16 de novembro de 2020 e mudou completamente a forma como os pagamentos são feitos desde então. Antes do seu surgimento, só era possível fazer algum tipo de movimentação bancária por meio de Transferência Eletrônica Disponível (TED) ou Documento de Ordem de Crédito (DOC) – ambas possuíam taxas e limitações de dias e horários específicos para funcionamento.

Por exemplo, ao realizar um TED, taxas de até 25 reais poderiam ser cobradas para que o dinheiro fosse transferido instantaneamente e a operação só poderia ser feita em dias úteis e até às 17h. Já o DOC possuía valor máximo de 4.999 reais para transferência e demorava um dia útil para cair na conta do destinatário.

É justamente nesse cenário de taxas e limitações que a necessidade de criar formas de pagamento e transferências mais ágeis surgiu. Com a evolução tecnológica, era de se esperar que rapidamente alguém criasse uma forma de pagamento inédita e mais prática do que as transferências bancárias limitadas que estávamos acostumados.

Quem criou o Pix?

O Pix não surgiu do nada. Já havia estudos e protótipos para criação de uma forma de pagamento mais ágil e com menor custo desde 2018, mas o lançamento oficial foi apenas em novembro de 2020. Apesar de ser uma criação do Banco Central do Brasil, que também é responsável por supervisionar todo o sistema financeiro do país, outras entidades também participaram do desenvolvimento do Pix, como representantes de bancos, varejistas e fintechs.

Aqui tem uma linha do tempo da chave Pix:

• 2018 – Início da criação pelo Banco Central

• 2019 – Debates sobre o desenvolvimento do Pix com vários setores do mercado brasileiro

• 2020 – Após várias etapas, o lançamento oficial ocorreu em 16 de novembro

• 2022 – Pix se tornou um dos principais meios de pagamento no país

• 2023 – Aprimoramentos e discussões sobre a internacionalização dele

Pix não será taxado: entenda a verdade por trás das fake news

Recentemente, muitas fake news têm circulado afirmando que haverá cobrança de taxas ou impostos sobre as transferências feitas via Pix. Essa informação é falsa. De acordo com a Constituição Federal, é proibida a criação de qualquer tipo de tributação sobre movimentações financeiras, incluindo o Pix.

Essa garantia já foi reafirmada por autoridades como o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, e o secretário da Receita Federal, Robinson Barreirinhas.

O que realmente mudou nas regras do Pix?

A partir de 2025, as instituições financeiras, fintechs e empresas de pagamento deverão informar à Receita Federal movimentações mensais que excedam:

• R$ 5 mil para pessoas físicas;

• R$ 15 mil para pessoas jurídicas.

Essa mudança não representa a criação de novos impostos ou taxas. O objetivo é melhorar a fiscalização de grandes movimentações financeiras suspeitas, como aquelas associadas à lavagem de dinheiro ou atividades ilícitas. Pequenos negócios e contribuintes da classe média não serão afetados.

Benefícios das novas regras para os contribuintes

As novas regras trazem maior transparência e ajudam a reduzir erros nas declarações pré-preenchidas do Imposto de Renda. A Receita Federal já monitora movimentações financeiras há mais de 20 anos e agora incluirá dados fornecidos por fintechs e instituições de pagamento digital. Isso garantirá:

• Mais confiabilidade nas declarações de renda;

• Menor risco de cair na malha fina;

• Respeito ao sigilo bancário e fiscal.

• Como evitar desinformação sobre o Pix?

• Para não cair em boatos:

• Desconfie de mensagens que afirmam a criação de taxas ou impostos sobre o Pix;

• Verifique as informações em fontes confiáveis, como o site da Receita Federal ou veículos de comunicação respeitados;

• Não compartilhe conteúdos sem checar sua veracidade.

Com as novas regras, o Pix permanece uma ferramenta prática, segura e sem custos adicionais para a maioria dos usuários. Fique atento às fake news e aproveite as facilidades dessa tecnologia!

Guia prático do Pix

Agora que você já sabe um pouco mais sobre a criação e a história do Pix no país, vamos para um Guia Prático sobre como utilizar essa forma de pagamento de maneira rápida e segura. A primeira coisa que você tem que ter em mente é que a chave Pix é como se fosse um apelido para sua conta bancária, ou seja, ao invés de informar o número da sua conta e banco, você apenas compartilha o “apelido” que escolheu.

Por isso, o seu banco te pede para escolher uma chave Pix que pode ser desde o seu CPF ou CNPJ, e-mail, número de telefone até criar uma chave aleatória ou utilizar um QR Code personalizado.

Além disso, as contas de Pessoa Física podem ter até 5 chaves cadastradas e as de Pessoa Jurídica até 20, mas elas só podem estar vinculadas a um banco e a uma conta específica. Ou seja, a mesma chave Pix não poderá ser cadastrada em mais de um banco ou conta.

Mas… e se você errar?

Imagine que você vai transferir um dinheiro para um amigo e a chave Pix dele é o número de celular. Mas, ao transferir, você erra um dos dígitos e acaba enviando o dinheiro para outra chave, ou seja, para outra conta. Como resolver isso? Acompanhe abaixo:

Como cancelar um Pix?

De acordo com o Banco Central, aquele que envia o Pix não consegue fazer o cancelamento. Ou seja, infelizmente ainda não existe um botão ou acesso que você possa cancelar a transferência feita no aplicativo de conta para conta. Porém, o banco sugere que você entre em contato com a pessoa que recebeu o valor para solicitar que o mesmo seja devolvido – e caso não a conheça, pode buscar sua agência ou instituição bancária para obter essas informações e tentar ter o dinheiro restabelecido.

Agora, caso você receba um Pix por engano, utilize o próprio mecanismo da ferramenta para devolver o valor. É importante pontuar também que não existem regras ou legislações para devolução em caso de engano. Por isso, mantenha sempre a atenção ao fazer pagamentos para evitar erros.

Como estornar um Pix?

Se não é possível cancelar, como ocorre o estorno em caso do cancelamento de uma compra, por exemplo? Apesar da transação ser instantânea e irreversível, caso você use o Pix como meio de pagamento em algum e-commerce ou loja e solicite o cancelamento do produto ou serviço, você receberá o valor de volta normalmente.

Por exemplo: você fez uma compra de um curso via Pix e decide cancelar o serviço antes dos 7 dias de acordo com o artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor (CDC), o valor pago será devolvido como reembolso em sua conta corrente, já que esse é o seu direito enquanto consumidor.

Agora, caso o pagamento tenha sido feito de pessoa física para pessoa física, será necessário utilizar o mecanismo de devolução presente na ferramenta ou entrar em contato com a agência ou instituição bancária responsável para reaver os valores.

Como fazer Pix com cartão de crédito?

Primeiro, você precisa confirmar com sua instituição bancária se esse mecanismo está disponível em sua conta. Caso esteja, você conseguirá realizar um Pix utilizando o limite do seu cartão de crédito ao invés do saldo em conta corrente – ou seja, não estará utilizando o mecanismo de débito para pagar a conta, mas sim o de crédito.

Atenção! Apesar de estar realizando o pagamento via Pix, por utilizar o limite do seu crédito e ser pago apenas na fatura seguinte, serão cobrados juros. Logo, é importante checar o valor final que será pago – ou seja, aquele que foi transferido somado aos juros que aparecerão na fatura do cartão.

O Pix tem limite de valor?

Existem limites de valor para Pix que variam por dois motivos: conforme o tipo de conta e horário em que a transferência é realizada. As regras do Banco Central definem que entre 20h e 06h da manhã o valor máximo é de R$ 1.000,00, mesmo que feito de forma fracionada.

É obrigatório ter uma chave Pix?

Não é obrigatório ter uma chave Pix, mas ela facilita (e muito) na hora de realizar a transação bancária. Como mencionado anteriormente, a chave funciona como um “apelido” e ao invés de enviar todos os dados na hora de enviar ou receber, caso tenha uma chave Pix cadastrada em sua conta, você apenas precisa compartilhá-la para realizar a transferência.

Golpes do Pix

Até 2027, as perdas por Golpe do Pix podem chegar a R$ 3 bilhões, de acordo com o G1. Entre os golpes mais recentes estão a clonagem de WhatsApp e o link de SMS falso. Ambos com o mesmo objetivo: ludibriar pessoas a enviarem dinheiro através do Pix por uma causa que não existe. Aqui tem uma lista dos principais golpes do Pix no país:

• Clonagem de WhatsApp;

• Perfil falso no WhatsApp;

• Engenharia social aprimorada;

• Central de relacionamento bancária falsa;

• Bug do Pix;

• QR Code adulterado.

A principal preocupação do setor está relacionada aos golpes de engenharia social, nos quais criminosos se passam por instituições financeiras para enganar as vítimas e obter seus dados bancários. Essa ação escancara algo que todos têm em comum e é alertado como a maior vulnerabilidade do Pix hoje em dia: os próprios usuários.

Como evitar golpes do Pix

Para evitar golpes, é necessário estar sempre atento. Sempre confira todos os dados do destinatário para quem está fazendo a transferência e não envie valores para contas que não conhece. Não tenha vergonha de questionar os dados, os números ou até fazer uma ligação para a Instituição Bancária que vai receber o dinheiro para ter certeza para quem você está enviando. Afinal, essa é uma transferência irreversível.

Além disso, não clique em links suspeitos e só faça transferências para conhecidos após confirmar com a pessoa por meio de ligação ou presencialmente que está realizando determinado pagamento. E, caso receba um Pix “por engano”, não faça uma nova transferência para quem solicitou – utilize o mecanismo de devolução do aplicativo ou fale com sua instituição bancária.

O Pix é uma forma de pagamento recente, mas já conquistou a maioria dos brasileiros. De fato, a facilidade e ausência de taxas para realizar pagamentos é uma vantagem para a maioria da população, mas é preciso manter a atenção ao realizar esse tipo de transação já que ela ocorre de forma rápida e irreversível.

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Anunciada por Pablo Marçal como um banco, uma plataforma on-line do candidato do PRTB à Prefeitura de São Paulo cobra taxa de R$ 45 dos correntistas para abertura de contas que na verdade são de uma instituição financeira que oferece o mesmo serviço gratuitamente. A informação é do jornalista Luiz Vassalo e publicada no site Metrópoles.

Alegando discordar de outros bancos onde teve conta, Marçal diz ter lançado o General Bank, que teria autorização do Banco Central (BC) para operar. No entanto, o General Bank nem pertence ao influencer e nem tem autorização do BC para ser uma instituição financeira. Quem baixa o aplicativo da plataforma on-line têm de pagar R$ 45 para na verdade abrir uma conta no Asaas — esta sim, uma instituição com registro no BC, mas não cobra pelo serviço.

Marçal também diz ter uma seguradora, mas a marca que ele anuncia também está em nome de outros amigos do ex-coach e não tem registro para operar concedido pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), órgão do governo federal.

O falso banco quanto a falsa seguradora são usados por Marçal para apresentar aos eleitores paulistanos a imagem de empresário bem-sucedido que fez fortuna à frente de diferentes negócios.

General Bank

Em um vídeo que circula nas redes sociais, Marçal diz que nem fica fazendo propaganda do general Bank “para não parecer camelódromo digital”.

Essa marca realmente foi registrada diversas vezes por ele no Instituto Nacional da Propriedade Industrial (Inpi) para empresas que vão desde um banco a uma loja de cursos on-line. Isso não quer dizer que ele seja sócio de uma empresa ou dono de um produto que existe.

O aplicativo do General Bank disponível para download em plataformas de apps do Google e da Apple tem como responsável a empresa BRM1 Administradora, cujo único sócio é Bruno Pierro, um amigo de Marçal e apoiador de sua campanha. Pierro se apresenta como “co-founder” do General Bank, ao lado de Marçal.

Ao estilo do candidato do PRTB, Pierro também diz saber os segredos para “faturar um milhão com qualquer negócio”.

“Banco” não passa de uma marca registrada

Como mostram comprovantes de Pix e boletos obtidos pelo Metrópoles, os R$ 45 cobrados pela plataforma do General Bank vão para as contas da empresa de Bruno Pierro, a BRM1.

Ou seja: o banco que Marçal diz ser dele é apenas uma plataforma que cobra de seus clientes para abrir uma conta bancária no Asaas, que oferece o mesmo serviço gratuito e sem intermediários.

No contrato oferecido pelo General Bank, há descrição de como a empresa pode cobrar tarifas pelos serviços. O texto é pouco claro e cheio de erros de pontuação: “A contratação da assinatura dos serviços da plataforma General Bank é necessária pois, é através dela que você será incluído no rol de usuários ativos”, diz trecho da mensagem onde a plataforma anuncia “cobranças de tarifas para a realização dos serviços”.

De fato, em uma aba de tarifas no aplicativo do General Bank consta que “saques” do banco virtual custam R$ 6,50. O “plano de assinatura”, que é imposto logo ao entrar no aplicativo e antes de fornecer uma conta bancária do Asaas ao correntista, custa R$ 45 na lista de “taxas”. Há, ainda, um alerta: “Primeiras 30 transações gratuitas, após aplica-se a taxa estipulada”.

Apesar de a conta e todos os serviços serem do Asaas, a única menção à instituição financeira que provê a conta e as transações ao General Bank é em um parágrafo no meio do contrato no qual a empresa diz que “o Asaas é a instituição financeira responsável pelo provimento do Pix, ou seja, pela intermediação de transações Pix realizadas na plataforma”

Apesar de dizer em diversos vídeos nas redes sociais que “criou” o banco General Bank por insatisfação com os principais bancos do país, Marçal disse que “nunca lançou” o banco quando questionado por jornalistas durante agenda de campanha nesta segunda-feira (2/9).

“Na verdade é um MVP, mínimo viável de um produto. Eu nunca lancei esse banco. Você não vai achar nenhum vídeo do lançamento. Está sendo testado. Tá tudo certo”, afirmou o candidato durante uma caminhada em Moema, zona sul de São Paulo.

O comportamento dos preços fez o Banco Central (BC) cortar os juros pela quinta vez seguida. Por unanimidade, o Comitê de Política Monetária (Copom) reduziu a taxa Selic, juros básicos da economia, em 0,5 ponto percentual, para 11,25% ao ano. A decisão era esperada pelos analistas financeiros .

Em nota, o Copom informou que pretende continuar a reduzir a Selic em 0,5 ponto percentual nas próximas reuniões. Na entrevista coletiva do Relatório de Inflação de dezembro, o presidente do BC, Roberto Campos Neto, indicou que o Copom sempre se refere aos próximos dois encontros ao mencionar a expressão “próximas reuniões”, o que indica que os cortes continuarão até maio pelo menos.

“Em se confirmando o cenário esperado, os membros do comitê, unanimemente, anteveem redução de mesma magnitude nas próximas reuniões e avaliam que esse é o ritmo apropriado para manter a política monetária contracionista necessária para o processo desinflacionário”, destacou o comunicado. Em relação à quando os cortes serão interrompidos, o órgão informou que isso dependerá do cenário econômico “de maior prazo”.

A taxa está no menor nível desde março de 2022, quando estava em 10,75% ao ano. De março de 2021 a agosto de 2022, o Copom elevou a Selic por 12 vezes consecutivas, num ciclo de aperto monetário que começou em meio à alta dos preços de alimentos, de energia e de combustíveis. Por um ano, de agosto de 2022 a agosto de 2023, a taxa foi mantida em 13,75% ao ano por sete vezes seguidas.

Antes do início do ciclo de alta, a Selic tinha sido reduzida para 2% ao ano, no nível mais baixo da série histórica iniciada em 1986. Por causa da contração econômica gerada pela pandemia de covid-19, o Banco Central tinha derrubado a taxa para estimular a produção e o consumo. A taxa ficou no menor patamar da história de agosto de 2020 a março de 2021.

Inflação

A Selic é o principal instrumento do Banco Central para manter sob controle a inflação oficial, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Em 2023, o indicador ficou em 4,62%. Após sucessivas quedas no fim do primeiro semestre, a inflação voltou a subir na segunda metade do ano, mas essa alta era esperada pelos economistas.

O índice fechou o ano passado abaixo o teto da meta de inflação, que era 4,75%. Para 2024, o Conselho Monetário Nacional (CMN) fixou meta de inflação de 3%, com margem de tolerância de 1,5 ponto percentual. O IPCA, portanto, não podia superar 4,5% nem ficar abaixo de 1,5% neste ano.

No Relatório de Inflação divulgado no fim de dezembro pelo Banco Central, a autoridade monetária manteve a estimativa de que o IPCA fecharia 2024 em 3,5% no cenário base. A projeção, no entanto, pode ser revista na nova versão do relatório, que será divulgada no fim de março.

As previsões do mercado estão mais otimistas que as oficiais. De acordo com o boletim Focus, pesquisa semanal com instituições financeiras divulgada pelo BC, a inflação oficial deverá fechar o ano em 3,81%, abaixo portanto do teto da meta. Há um mês, as estimativas do mercado estavam em 3,9%.

Crédito mais barato

A redução da taxa Selic ajuda a estimular a economia. Isso porque juros mais baixos barateiam o crédito e incentivam a produção e o consumo. Por outro lado, taxas mais baixas dificultam o controle da inflação. No último Relatório de Inflação, o Banco Central reduziu para 1,7% a projeção de crescimento para a economia em 2023.

O mercado projeta crescimento semelhante. Segundo a última edição do boletim Focus, os analistas econômicos preveem expansão de 1,6% do PIB em 2023.

A taxa básica de juros é usada nas negociações de títulos públicos no Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) e serve de referência para as demais taxas de juros da economia. Ao reajustá-la para cima, o Banco Central segura o excesso de demanda que pressiona os preços, porque juros mais altos encarecem o crédito e estimulam a poupança.

Ao reduzir os juros básicos, o Copom barateia o crédito e incentiva a produção e o consumo, mas enfraquece o controle da inflação. Para cortar a Selic, a autoridade monetária precisa estar segura de que os preços estão sob controle e não correm risco de subir.